Kredite für Umschuldung – die besten Umschuldungskredite finden

Umschuldungen liegen auf Platz 2 im Ranking der Gründe für eine Kreditaufnahme. Besonders bei längeren Laufzeiten ist eine Gegenüberstellung der Umschuldungskredite wichtig. Es lassen sich laut Stiftung Warentest bis zu 15.000 Euro sparen. Auch im Stiftung Warentest haben sich die Experten mit dem Thema Umschuldung befasst und die besten Kredite ermittelt. Es stehen die Anschlussfinanzierungen mit einer Zins­bindung von 10 und 15 Jahren auf dem Prüfstand. Die aktuellen Testsieger und die besten Kredite stellen wir Ihnen auf unserem Fachportal eingehender vor.

Sichern Sie sich auch hier ein passendes Darlehen und vergleichen die Konditionen der aktuellen Testsieger wie die Postbank, wenn Sie mögen.

Die besten Umschuldungskredite im Vergleich

Die derzeit besten Kredite bei einer Umschuldung von 15.000 Euro und einer Laufzeit von 84 Monaten sind:

  1. Rang 01: swk Bank 190,74 €
  2. Rang 02: Bank of Scotland 191,07 €
  3. Rang 03: Oyak Anker Bank 191,26 €
  4. Rang 04: SKG Bank 191,33 €
  5. Rang 05: creditplus 191,33 €
  6. Rang 06: barclaycard 191,33 €
  7. Rang 07: Targo Bank 194,32 €
  8. Rang 08: Postbank 194,45 €
  9. Rang 09: Santander 194,52 €
  10. Rang 10: norisbank 197,27 €
  11. Rang 11: DKB Deutsche Kreditbank 201,16 €
  12. Rang 12: ING DIBA 201,82 €
  13. Rang 13: PSD Sofortkredit 202,48 €
  14. Rang 14: DSL Bank 203,54 €
  15. Rang 15: extrakredit 204,21€
  16. Rang 16: Deutsche Bank 204,47 €
  17. Rang 17: Smava Wunschkredit 207,47 €
  18. Rang 18: kreditprivat 209,95
  19. Rang 19: Allgemeine Beamtenbank 210,89 €
  20. Rang 20: onlinekredit.de 219,69 €

Gegenübergestellt werden die Monatsrate der gebundene Sollzins als auch der effektive Jahreszins. Die Banken und Kreditinstitute unterscheiden sich immens. Aus diesem Grund sollten Verbraucher beim Umschulden genau auf die Zinsen und Konditionen auchten.

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Kreditablösung bei 60000 Euro laut umschuldung.net

In der Tabelle finden Sie Ratenkredit Anbieter, die zur Kreditumschuldung oder Altkreditablösung eingesetzt werden können.

Vorteile der Umschuldungen im Überblick

Umschuldungen bieten etliche Vorteile. Insbesondere bei einem Dispokredit ist das Umschulden eine Möglichkeit, um bessere Zinsen erzielen zu können. Aber auch bei einer Baufinanzierung lassen sich meist günstigere Konditionen verbuchen. Vorteilhaft ist zudem, wenn die Kredite der Bank verglichen werden. So lassen sich auch mehrere Ratenkredite zusammenlegen und zu einem Kredit bündeln. Das ermöglicht einen sehr viel besseren Überblick über die aktuellen Darlehen und die monatlichen Ausgaben. Letztendlich ist der bessere Überblick über die eigene finanzielle Situation und das Potenzial zum Sparen die Hauptgründe für eine Umschuldung.

Umschuldung laut STERN mit 12 000 Euro und 84 Monaten

  • Sberbank Direct Sofortkredit 152,44€
    SWK Bank Ratenkredit 152,59€
    1822direkt Ratenkredit 152,80€
    Bank of Scotland Ratenkredit 152,85€
    OYAK ANKER Bank MeinTopKredit 153,01€
    Santander BestCredit 153,06€
    CreditPlus SofortKredit 153,06€
    Barclaycard Ratenkredit 153,06€
    TARGOBANK Online-Kredit 155,46€
    Postbank Privatkredit direkt 155,56€
    SKG Bank Privatkredit 155,67€
    Norisbank Top-Kredit 157,82€
    Auxmoney Privatkredit 160,45€
    Deutsche Bank Privat 160,93€
    DKB Privatdarlehen 160,93€
    DSL Bank Privatkredit 162,30€
    ING-DiBa Ratenkredit 162,51€
    Netbank Ratenkredit 163,52€

Umschuldung auf Rang 2 der häufigsten Gründe für eine Kreditaufnahme

Wenn es um die Gründe für eine Kreditaufnahme geht, dann ist die Umschuldung auf dem zweiten Gesamtrang zu finden. Noch häufiger werden Darlehen zur Finanzierung eines gebrauchten Autos verwendet. Das aktuelle Ranking sihet wie folgt aus:

  • 1: Gebrauchtwagen
  • 2: Umschuldung
  • 3: Ausgleich Dispokredit
  • 4: Möbel
  • 5: Renovierungen
  • 6: Neuwagen
  • 7: Motorrad
  • 8: Reisen und Urlaub
  • 9: Hochzeit
  • 10: Zahnarzt-Behandlungen

Auch der Dispokredit steht weit oben in der Top 10. Die Zinsen liegen deutlich über dem Niveau der herkömmlichen Kredite und sollten unbedingt mit einem günstigeren Ratenkredit abgelöst werden.

79 Anschlusskredite im Stiftung Warentest

Im Stiftung Warentest stehen 79 Anbieter, die einen Anschlusskredit bereit halten. Dabei werden die Angebote von regionalen Anbietern, überregionalen Anbietern mit bundesweitem Filialnetz und ohne bundesweitem Filialnetz getestet. Dabei haben die Experten einen Unterschied von bis zu 15.000 Euro zwischen dem günstigsten und dem teuersten Angebot ausmachen müssen. Kredite gibt es bereits für unter einem Prozent, wenn das laufende Hypothekendarlehen gekündigt wird.

Umschuldungs-Konditionen laut baufinanz-mv.de

nsfest-
schreibung / Laufzeit
Bis 50% Beleihung
Nettodarlehen 130.000 EURgebundener Sollzins p.a. / effektiver Jahreszins
Bis 80% Beleihung
Nettodarlehen 210.000 EURgebundener Sollzins p.a. / effektiver Jahreszins
Bis 100% Beleihung
Nettodarlehen 270.000 EURgebundener Sollzins p.a. / effektiver Jahreszins
Bei 110% Beleihung
Nettodarlehen 300.000 EURgebundener Sollzins p.a. / effektiver Jahreszins
5 Jahre fest 0,86 % / 0,92 % 1,10 % / 1,16 % 1,06 % / 1,11 % 1,43 % / 1,46 %
8 Jahre fest 0,96 % / 1,03 % 1,06 % / 1,10 % 1,16 % / 1,20 % 1,71 % / 1,76 %
10 Jahre fest 1,06 % / 1,10 %
(Top-Zins)
1,16 % / 1,20 % 1,26 % / 1,29 % 1,69 % / 1,73 %
12 Jahre fest 1,27 % / 1,32 % 1,47 % / 1,51 % 1,53 % / 1,57 % 1,88 % / 1,92 %
15 Jahre fest 1,48 % / 1,53 % 1,66 % / 1,70 % 1,76 % / 1,80 % 2,30 % / 2,34 %
20 Jahre fest 1,76 % / 1,80 % 1,95 % / 1,99 % 2,01 % / 2,05 % 2,48 % / 2,53 %
25 Jahre fest 2,02 % / 2,06 % 2,12 % / 2,16 % 2,26 % / 2,30 % 2,58 % / 2,63 %
30 Jahre fest 2,12 % / 2,16 % 2,22 % / 2,26 % 2,47 % / 2,52 % 2,72 % / 2,77 %
Vorfälligkeitsentschädigung (VFE)
  • Recht auf Darlehenskündigungen
  • Kündigungsmöglichkeiten ohne Vorfälligkeitsentschädigung
  • Berechnung der Vorfälligkeitsentschädigung
  • Kündigung durch die Bank
  • Verbraucherdarlehen
  • Ratenkredit
  • Bauspardarlehen

Deutsches Institut für Service-Qualität vergleicht die besten Ratenkredite

Ratenkredite sind Darlehen, die zur Finanzierung sämtlicher Gegenstände und Anlässe verwendet werden können. Das betrifft selbstverständlich auch das Thema Umschuldung. Getestet werden 15 Filialbanken in den beiden Bereichen Produktanalyse als auch der Service-Analyse. Die maximal zu erreichende Punktzahl liegt bei 100,00, der Testsieger kann insgesamt 69,7 Punkte verbuchen. Die Postbank steht auch in unserem Kreditvergleich.

Anbieter mit Rang 1 im ÖKO-TEST

Die Experten der Zeitschrift ÖKO-TEST haben die Bauf

Postbank zum NTV Testsieger ausgezeichnet

TestplatzKreditanbieter TestwertungTestnote
Platz 01Postbank 69,7 befriedigend
Platz 02Deutsche Bank 69,4 befriedigend
Platz 03Targobank 67,2 befriedigend
Platz 04Sparda-Bank München 65,7 befriedigend
Platz 05Santander Consumer Bank 62,8 befriedigend
Platz 06Stadtsparkasse München 62,1 befriedigend
Platz 07Commerzbank 61,8 befriedigend
Platz 08Berliner Sparkasse 61,4 befriedigend
Platz 09Hypovereinsbank 60,4 befriedigend
Platz 10Sparda-Bank Berlin 58,5 ausreichend

Weitere Testergebnisse:

  • 11 Sparda-Bank Hamburg 55,4 ausreichend
  • 12 Hamburger Sparkasse 51,8 ausreichend
Umschuldung des Kredites trotz Schufa

Noch immer ist ein negativer Schufa-Eintrag ein Ausscheidungskriterium bei den meisten Banken und Finanzdienstleistern. Dabei zeigen die Analysen, dass es nur sehr wenige seriöse Anbieter gibt. Wenn Sie bereits eine negative Schufa besitzen, dann ist der Weg zum Darlehen äußerst schwierig. Gerne erstellen wir Ihnen auch eine Risikoanalyse und bieten Ihnen eine Übersicht der Möglichkeiten, um auch trotz Schufa-Eintrag einen günstigen Kredit erhalten zu können.

25000 Euro Umschulden

Jahr angelegtes Kapital
zu Jahresbeginn
Zinsen Zinsen gesamt Kapital inkl. Zinsen
am Jahresende
1 25.000,00 750,00 750,00 25.750,00
2 25.750,00 772,50 1.522,50 26.522,50
3 26.522,50 795,68 2.318,18 27.318,18
4 27.318,18 819,55 3.137,72 28.137,72
5 28.137,72 844,13 3.981,85 28.981,85
6 28.981,85 869,46 4.851,31 29.851,31
7 29.851,31 895,54 5.746,85 30.746,85
8 30.746,85 922,41 6.669,25 31.669,25
9 31.669,25 950,08 7.619,33 32.619,33
10 32.619,33 978,58 8.597,91 33.597,91
11 33.597,91 1.007,94 9.605,85 34.605,85
12 34.605,85 1.038,18 10.644,02 35.644,02
13 35.644,02 1.069,32 11.713,34 36.713,34
14 36.713,34 1.101,40 12.814,74 37.814,74
15 37.814,74 1.134,44 13.949,19 38.949,19
16 38.949,19 1.168,48 15.117,66 40.117,66
17 40.117,66 1.203,53 16.321,19 41.321,19
18 41.321,19 1.239,64 17.560,83 42.560,83
19 42.560,83 1.276,82 18.837,65 43.837,65
20 43.837,65 1.315,13 20.152,78 45.152,78
21 45.152,78 1.354,58 21.507,36 46.507,36
22 46.507,36 1.395,22 22.902,59 47.902,59
23 47.902,59 1.437,08 24.339,66 49.339,66
24 49.339,66 1.480,19 25.819,85 50.819,85
25 50.819,85 1.524,60 27.344,45 52.344,45
Gesamt-
summen
25.000,00 27.344,45 27.344,45 52.344,45

Die 79 getesteten Anschlussfinanzierungen im Stiftung Warentest

  1. 1822direkt
    Accedo
    Allianz
    Augsburger Aktienbank
    Bank 1 Saar
    Baufi Direkt
    Baugeld Spezialisten
    BBBank
    Berliner Sparkasse
    Berliner Volksbank
    Comdirect Bank
    Commerzbank
    Competence
    Creditfair
    Creditweb
    Debeka
    Degussa Bank
    Deutsche Bank
    DEVK
    DKB
    Dr. Klein
    DTW
    Enderlein
    Ethikbank
    Fiba Immohyp
    Frankfurter Sparkasse
    Freie Finanzierer München
    Geld & Plan
    Gladbacher Bank
    Hamburger Sparkasse
    Hamburger Volksbank
    Haus & Wohnen
    Hüttig & Rompf
    Hypofact
    Hypovereinsbank
    ING-Diba
    Interhyp
    Kredite-Direkt
    MBS in Potsdam
    MKiB
    Nassauische Sparkasse
    Planethyp
    Postbank/DSL
    PSD Berlin-Brandenburg
    PSD Braunschweig
    PSD Hannover
    PSD Hessen-Thüringen
    PSD Kiel
    PSD Koblenz
    PSD Köln
    PSD München
    PSD Nord
    PSD Nürnberg
    PSD RheinNeckarSaar
    PSD Rhein-Ruhr
    PSD Westfalen-Lippe
    Santander Bank
    Santander Direkt Bank
    Signal Iduna
    Sparda Baden-Württemberg
    Sparda Berlin
    Sparda Hamburg
    Sparda Hannover
    Sparda Hessen
    Sparda Münster
    Sparda Nürnberg
    Sparda Ostbayern
    Sparda West
    Sparkasse Hannover
    Sparkasse KölnBonn
    Sparkasse Leipzig
    Sparkasse Nürnberg
    Sparkasse Pforzheim Calw
    Stadtsparkasse Düsseldorf
    Stadtsparkasse München
    Targobank
    Vereinigte Volksbank Münster
    Volksbank Düsseldorf Neuss
    Volksbank Rhein-Ruhr

Fairness von Autoleasing-Anbietern getestet durch Service Value

Bewertung Anbieter
sehr gut Kia
sehr gut Mazda
sehr gut Nissan
sehr gut Peugeot
sehr gut Toyota
gut Ford
gut Mercedes-Benz
gut Opel
gut Seat
Audi
BMW
Citroen
Fiat
Hyundai
Renault
Skoda
Volkswagen

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  1. Postbank Online-Banking „gut“ (79 von 100 Punkten) – Testsieger
  2. 1822direkt Online-Banking „gut“ (78 von 100 Punkten)
  3. HypoVereinsbank Online-Banking „gut“ (77 von 100 Punkten)
  4. Netbank Online-Banking „gut“ (77 von 100 Punkten)
  5. Comdirect Online-Banking „gut“ (76 von 100 Punkten)
  6. Deutsche Bank24 / Maxblue Online-Banking „gut“ (76 von 100 Punkten)
  7. Stadtsparkasse München Online-Banking „gut“ (76 von 100 Punkten)
  8. Berliner Volksbank Online-Banking „befriedigend“ (75 von 100 Punkten)
  9. Citibank Online-Banking „befriedigend“ (75 von 100 Punkten)
  10. Commerzbank Online-Banking „befriedigend“ (74 von 100 Punkten)

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