Kreditumschuldung Tipps

Eine Umschuldung ruft grundsätzlich günstigere Konditionen auf den Plan. Vor allem bei Altverträgen kann eine neue Finanzierung lohnen. Laut Expertentipps der Ökotest Redaktion lohnt sich der Zinsvergleich auf dem Kreditmarkt fast immer. So liegt der Vorteil bei „6.414 Euro“. Auch die Stiftung Warentest hat immense Unterschiede beim Umschulden ausmachen müssen. Tipps rund um die Umschuldung hält auch das Fachportal FINANZCHECK bereit.

Vergleichen Sie zwischen den besten Banken und erhalten eine Umschuldung, die mit den günstigeren Zinsen verbunden ist.

Stiftung Warentest gibt Fachtipps beim Umschulden

BankVorfälligkeitsentschädigung für Altdarlehen 1 Neudarlehen mit 10 Jahren Zinsbindung 2 Zinssatz für gleichwertiges Forward Darlehen (in Prozent)  3
Höhe (in Euro)Marge wird ­erstattet? 4Effektivzins (in Prozent)Restschuld n. 10 Jahren (in Euro)
Augsburger Aktienbank7 869Nein5,87  553 6486.74
Bayerische Landesbank6 858Ja5.5148 0205.98
BBBank8 208Im Einzelfall5.6952 3036.56
Berliner Bank6 453Ja5.7249 5846.2
Commerzbank6 302Ja5.6448 4356.05
Deutsche Bank7 058Ja5.6549 543  66.24
DSL8 086Nein5.7853 0076.66
DG Hyp7 097Ja5.4848 0445.99
Eurohypo6 861Ja5.6149 0716.13
Hypothekenbank in Essen7 000Ja5.952 4686.59
HypoVereinsbank8 074Im Einzelfall5.5450 3776.31
NF Bank9 100Nein5.5251 9096.51
Postbank8 163Nein5.5750 8676.37
Quelle Bausparkasse7 857Nein6.0555 6156.99
Rheinboden online7 511Ja5.4377
Saar LB7 363Ja5.4147 8415.96
SEB6 880Ja5.5648 5516.06
WL-Bank8 068Nein5.6952 0606.53

Weitere Tipps zur Umschuldung bei einer langen Laufzeit. 

Hier Kredit errechnen >

FINANZCHECK gibt 5 Tipps bei Umschuldungen

Das Fachportal FINANZCHECK hat das Thema Umschuldungen ebenfalls aufgegriffen und dabei fünf hilfreiche Tipps veröffentlicht. Unter dem Punkt 1 „Vergleichen lohnt sich: Checken Sie die aktuelle Zinssituation“ geben die Experten den Tipp, dass sich Kreditnehmer über die Konditionen am Kreditmarkt informieren sollten, um die besten Zinsen erzielen zu können. Gerade die aktuelle Niedrigzinsphase ermöglicht zahlreiche Vorteile beim Umschulden. Die fünf Tipps haben wir im nächsten Teilabschnitt für Sie noch einmal zusammengetragen. Was bei einer 40 000 Euro Umschuldung zu beachten ist. 

Kredit Umschuldungs Tipps auf einem Blick

Wie bereits angekündigt, werden nun die fünf Expertentipps des Fachportals FINANZCHECK aufgelistet:

  • „Vergleichen lohnt sich: Checken Sie die aktuelle Zinssituation“
  • „Schulden Sie zuerst die teuersten Kredite um“
  • „Der Schufa-Score: Ihre persönliche Bonität zählt“
  • „Sonderfall Baukredit: Beachten Sie die Vorfälligkeitsentschädigung“
  • „Sicherheit hat ihren Preis: Genaues Hinschauen bei der Restschuldversicherung“

Finden Sie auch hier heraus, welche Umschuldungs Kredite die besten Konditionen zu bieten haben, dabei können Sie unter den Produktdetails auch in Erfahrung bringen, welche Bedingungen die Anbieter bereit halten. Die aktuellen Konditionen und Expertentipps zum Nachlesen. 

82.000,00 Euro

Ihre Eingaben:
Darlehensbetrag: 82.000,00 Euro
Sollzinssatz: 2,00 %
Jährlicher Effektivzins (PAngV): 2,02 %
Ratenhöhe: 341,67 Euro
Auszahlungsdatum: Ende Januar 2019
Sollzinsbindung: 10 Jahre 0 Monate
Tilgung: 3,00 %
Ratenzahlung: monatlich
Während der Sollzinsbindung:
Summe der Ratenzahlungen: 41.000,40 Euro
enthaltene Zinsleistungen: 13.792,45 Euro
erbrachte Tilgungsleistungen: 27.207,95 Euro
darin enthaltene Sondertilgungen: 0,00 Euro
Restschuld: 54.792,05 Euro
Gesamtlaufzeit bei neuem Sollzinssatz nach der Sollzinsbindung von 5,00 % 20 Jahre 11 Monate
Monatsende Ratenhöhe Zinsanteil Tilgungsanteil Restschuld
30.01.2019 0,00 Euro -82.000,00 Euro
30.02.2019 341,67 Euro 136,67 Euro 205,00 Euro -81.795,00 Euro
30.03.2019 341,67 Euro 136,33 Euro 205,34 Euro -81.589,66 Euro
30.04.2019 341,67 Euro 135,98 Euro 205,69 Euro -81.383,97 Euro
30.05.2019 341,67 Euro 135,64 Euro 206,03 Euro -81.177,94 Euro
30.06.2019 341,67 Euro 135,30 Euro 206,37 Euro -80.971,57 Euro
30.07.2019 341,67 Euro 134,95 Euro 206,72 Euro -80.764,85 Euro
30.08.2019 341,67 Euro 134,61 Euro 207,06 Euro -80.557,79 Euro
30.09.2019 341,67 Euro 134,26 Euro 207,41 Euro -80.350,38 Euro
30.10.2019 341,67 Euro 133,92 Euro 207,75 Euro -80.142,63 Euro
30.11.2019 341,67 Euro 133,57 Euro 208,10 Euro -79.934,53 Euro
30.12.2019 341,67 Euro 133,22 Euro 208,45 Euro -79.726,08 Euro
30.01.2020 341,67 Euro 132,88 Euro 208,79 Euro -79.517,29 Euro
30.02.2020 341,67 Euro 132,53 Euro 209,14 Euro -79.308,15 Euro
30.03.2020 341,67 Euro 132,18 Euro 209,49 Euro -79.098,66 Euro
30.04.2020 341,67 Euro 131,83 Euro 209,84 Euro -78.888,82 Euro
30.05.2020 341,67 Euro 131,48 Euro 210,19 Euro -78.678,63 Euro
30.06.2020 341,67 Euro 131,13 Euro 210,54 Euro -78.468,09 Euro
30.07.2020 341,67 Euro 130,78 Euro 210,89 Euro -78.257,20 Euro
30.08.2020 341,67 Euro 130,43 Euro 211,24 Euro -78.045,96 Euro
30.09.2020 341,67 Euro 130,08 Euro 211,59 Euro -77.834,37 Euro
30.10.2020 341,67 Euro 129,72 Euro 211,95 Euro -77.622,42 Euro
30.11.2020 341,67 Euro 129,37 Euro 212,30 Euro -77.410,12 Euro
30.12.2020 341,67 Euro 129,02 Euro 212,65 Euro -77.197,47 Euro
30.01.2021 341,67 Euro 128,66 Euro 213,01 Euro -76.984,46 Euro
30.02.2021 341,67 Euro 128,31 Euro 213,36 Euro -76.771,10 Euro
30.03.2021 341,67 Euro 127,95 Euro 213,72 Euro -76.557,38 Euro
30.04.2021 341,67 Euro 127,60 Euro 214,07 Euro -76.343,31 Euro
30.05.2021 341,67 Euro 127,24 Euro 214,43 Euro -76.128,88 Euro
30.06.2021 341,67 Euro 126,88 Euro 214,79 Euro -75.914,09 Euro
30.07.2021 341,67 Euro 126,52 Euro 215,15 Euro -75.698,94 Euro
30.08.2021 341,67 Euro 126,16 Euro 215,51 Euro -75.483,43 Euro
30.09.2021 341,67 Euro 125,81 Euro 215,86 Euro -75.267,57 Euro
30.10.2021 341,67 Euro 125,45 Euro 216,22 Euro -75.051,35 Euro
30.11.2021 341,67 Euro 125,09 Euro 216,58 Euro -74.834,77 Euro
30.12.2021 341,67 Euro 124,72 Euro 216,95 Euro -74.617,82 Euro
30.01.2022 341,67 Euro 124,36 Euro 217,31 Euro -74.400,51 Euro
30.02.2022 341,67 Euro 124,00 Euro 217,67 Euro -74.182,84 Euro
30.03.2022 341,67 Euro 123,64 Euro 218,03 Euro -73.964,81 Euro
30.04.2022 341,67 Euro 123,27 Euro 218,40 Euro -73.746,41 Euro
30.05.2022 341,67 Euro 122,91 Euro 218,76 Euro -73.527,65 Euro
30.06.2022 341,67 Euro 122,55 Euro 219,12 Euro -73.308,53 Euro
30.07.2022 341,67 Euro 122,18 Euro 219,49 Euro -73.089,04 Euro
30.08.2022 341,67 Euro 121,82 Euro 219,85 Euro -72.869,19 Euro
30.09.2022 341,67 Euro 121,45 Euro 220,22 Euro -72.648,97 Euro
30.10.2022 341,67 Euro 121,08 Euro 220,59 Euro -72.428,38 Euro
30.11.2022 341,67 Euro 120,71 Euro 220,96 Euro -72.207,42 Euro
30.12.2022 341,67 Euro 120,35 Euro 221,32 Euro -71.986,10 Euro
30.01.2023 341,67 Euro 119,98 Euro 221,69 Euro -71.764,41 Euro
30.02.2023 341,67 Euro 119,61 Euro 222,06 Euro -71.542,35 Euro
30.03.2023 341,67 Euro 119,24 Euro 222,43 Euro -71.319,92 Euro
30.04.2023 341,67 Euro 118,87 Euro 222,80 Euro -71.097,12 Euro
30.05.2023 341,67 Euro 118,50 Euro 223,17 Euro -70.873,95 Euro
30.06.2023 341,67 Euro 118,12 Euro 223,55 Euro -70.650,40 Euro
30.07.2023 341,67 Euro 117,75 Euro 223,92 Euro -70.426,48 Euro
30.08.2023 341,67 Euro 117,38 Euro 224,29 Euro -70.202,19 Euro
30.09.2023 341,67 Euro 117,00 Euro 224,67 Euro -69.977,52 Euro
30.10.2023 341,67 Euro 116,63 Euro 225,04 Euro -69.752,48 Euro
30.11.2023 341,67 Euro 116,25 Euro 225,42 Euro -69.527,06 Euro
30.12.2023 341,67 Euro 115,88 Euro 225,79 Euro -69.301,27 Euro
30.01.2024 341,67 Euro 115,50 Euro 226,17 Euro -69.075,10 Euro
30.02.2024 341,67 Euro 115,13 Euro 226,54 Euro -68.848,56 Euro
30.03.2024 341,67 Euro 114,75 Euro 226,92 Euro -68.621,64 Euro
30.04.2024 341,67 Euro 114,37 Euro 227,30 Euro -68.394,34 Euro
30.05.2024 341,67 Euro 113,99 Euro 227,68 Euro -68.166,66 Euro
30.06.2024 341,67 Euro 113,61 Euro 228,06 Euro -67.938,60 Euro
30.07.2024 341,67 Euro 113,23 Euro 228,44 Euro -67.710,16 Euro
30.08.2024 341,67 Euro 112,85 Euro 228,82 Euro -67.481,34 Euro
30.09.2024 341,67 Euro 112,47 Euro 229,20 Euro -67.252,14 Euro
30.10.2024 341,67 Euro 112,09 Euro 229,58 Euro -67.022,56 Euro
30.11.2024 341,67 Euro 111,70 Euro 229,97 Euro -66.792,59 Euro
30.12.2024 341,67 Euro 111,32 Euro 230,35 Euro -66.562,24 Euro
30.01.2025 341,67 Euro 110,94 Euro 230,73 Euro -66.331,51 Euro
30.02.2025 341,67 Euro 110,55 Euro 231,12 Euro -66.100,39 Euro
30.03.2025 341,67 Euro 110,17 Euro 231,50 Euro -65.868,89 Euro
30.04.2025 341,67 Euro 109,78 Euro 231,89 Euro -65.637,00 Euro
30.05.2025 341,67 Euro 109,40 Euro 232,27 Euro -65.404,73 Euro
30.06.2025 341,67 Euro 109,01 Euro 232,66 Euro -65.172,07 Euro
30.07.2025 341,67 Euro 108,62 Euro 233,05 Euro -64.939,02 Euro
30.08.2025 341,67 Euro 108,23 Euro 233,44 Euro -64.705,58 Euro
30.09.2025 341,67 Euro 107,84 Euro 233,83 Euro -64.471,75 Euro
30.10.2025 341,67 Euro 107,45 Euro 234,22 Euro -64.237,53 Euro
30.11.2025 341,67 Euro 107,06 Euro 234,61 Euro -64.002,92 Euro
30.12.2025 341,67 Euro 106,67 Euro 235,00 Euro -63.767,92 Euro
30.01.2026 341,67 Euro 106,28 Euro 235,39 Euro -63.532,53 Euro
30.02.2026 341,67 Euro 105,89 Euro 235,78 Euro -63.296,75 Euro
30.03.2026 341,67 Euro 105,49 Euro 236,18 Euro -63.060,57 Euro
30.04.2026 341,67 Euro 105,10 Euro 236,57 Euro -62.824,00 Euro
30.05.2026 341,67 Euro 104,71 Euro 236,96 Euro -62.587,04 Euro
30.06.2026 341,67 Euro 104,31 Euro 237,36 Euro -62.349,68 Euro
30.07.2026 341,67 Euro 103,92 Euro 237,75 Euro -62.111,93 Euro
30.08.2026 341,67 Euro 103,52 Euro 238,15 Euro -61.873,78 Euro
30.09.2026 341,67 Euro 103,12 Euro 238,55 Euro -61.635,23 Euro
30.10.2026 341,67 Euro 102,73 Euro 238,94 Euro -61.396,29 Euro
30.11.2026 341,67 Euro 102,33 Euro 239,34 Euro -61.156,95 Euro
30.12.2026 341,67 Euro 101,93 Euro 239,74 Euro -60.917,21 Euro
30.01.2027 341,67 Euro 101,53 Euro 240,14 Euro -60.677,07 Euro
30.02.2027 341,67 Euro 101,13 Euro 240,54 Euro -60.436,53 Euro
30.03.2027 341,67 Euro 100,73 Euro 240,94 Euro -60.195,59 Euro
30.04.2027 341,67 Euro 100,33 Euro 241,34 Euro -59.954,25 Euro
30.05.2027 341,67 Euro 99,92 Euro 241,75 Euro -59.712,50 Euro
30.06.2027 341,67 Euro 99,52 Euro 242,15 Euro -59.470,35 Euro
30.07.2027 341,67 Euro 99,12 Euro 242,55 Euro -59.227,80 Euro
30.08.2027 341,67 Euro 98,71 Euro 242,96 Euro -58.984,84 Euro
30.09.2027 341,67 Euro 98,31 Euro 243,36 Euro -58.741,48 Euro
30.10.2027 341,67 Euro 97,90 Euro 243,77 Euro -58.497,71 Euro
30.11.2027 341,67 Euro 97,50 Euro 244,17 Euro -58.253,54 Euro
30.12.2027 341,67 Euro 97,09 Euro 244,58 Euro -58.008,96 Euro
30.01.2028 341,67 Euro 96,68 Euro 244,99 Euro -57.763,97 Euro
30.02.2028 341,67 Euro 96,27 Euro 245,40 Euro -57.518,57 Euro
30.03.2028 341,67 Euro 95,86 Euro 245,81 Euro -57.272,76 Euro
30.04.2028 341,67 Euro 95,45 Euro 246,22 Euro -57.026,54 Euro
30.05.2028 341,67 Euro 95,04 Euro 246,63 Euro -56.779,91 Euro
30.06.2028 341,67 Euro 94,63 Euro 247,04 Euro -56.532,87 Euro
30.07.2028 341,67 Euro 94,22 Euro 247,45 Euro -56.285,42 Euro
30.08.2028 341,67 Euro 93,81 Euro 247,86 Euro -56.037,56 Euro
30.09.2028 341,67 Euro 93,40 Euro 248,27 Euro -55.789,29 Euro
30.10.2028 341,67 Euro 92,98 Euro 248,69 Euro -55.540,60 Euro
30.11.2028 341,67 Euro 92,57 Euro 249,10 Euro -55.291,50 Euro
30.12.2028 341,67 Euro 92,15 Euro 249,52 Euro -55.041,98 Euro
30.01.2029 341,67 Euro 91,74 Euro 249,93 Euro -54.792,05 Euro

Die passenden Tipps bei Umschuldungen in besonders schwierigen Fällen. 

ÖKO-TEST gibt Expertentipp beim Umschulden

Im Ökotest werden regelmäßig die Konditionen von Krediten und Umschuldungen getestet. Darüber hinaus bieten die Experten immer auch einen Einblick in die Praxisfälle der Kreditnehmer bei einem Ratenkredit als auch bei einem Baukredit. Dabei zeigt die Analyse, dass Kreditnehmer bis zu „6.414 Euro weniger Restschulden als beim Hausbankangebot“ erhalten können, wie der Zinsvergleich zeigt. Wer Kredite sucht, der sollte die Banken unbedingt vergleichen, um Geld sparen zu können. Je nach Laufzeit können sich die Konditionen jedoch unterscheiden, wenn Sie einen Ratenkredit umschulden. Vergleichen Sie auch hier die besten Umschuldungs Kredite unserer Partner Banken. 

Vergleichtipps Kredit Umschuldung Tipps

Jahrangelegtes Kapital zu JahresbeginnZinsenZinsen gesamtKapital inkl. Zinsen am Jahresende
1500001000100051000
2510001020202052020
3520201040.43060.453060.4
453060.41061.214121.6154121.61
554121.611082.435204.0455204.04
655204.041104.086308.1256308.12
756308.121126.167434.2857434.28
857434.281148.698582.9758582.97
958582.971171.669754.6359754.63
1059754.631195.0910949.7260949.72
1160949.721218.9912168.7262168.72
1262168.721243.3713412.0963412.09
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Gesamtsummen5000032030.332030.382030.3

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