Umschuldung Erfahrungen – welche Risiken sich ergeben können

Mit einer Umschuldung können Kreditnehmer ein Darlehen aufnehmen, das einen bestehenden Kredit ablöst. Dabei ist das Umschulden erfahrungsgemäß günstiger als der abgelöste Ratenkredit. Wir haben bereits über die horrenden Zinsen der Dispokredite im Vergleich zur Umschuldung berichtet. Die Erfahrungen zeigen, dass Umschuldungskredite fast immer günstiger sind, wenn die Verbraucher die Konditionen vergleichen. Die Risiken liegen in der Nicht-Tilgung der Kredite, der Bearbeitungsgebühren oder im Falle einer Berufsunfähigkeit.

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Erfahrungen mit den BU Versicherern gegen finanzielle Risiken

Das Deutsche Institut für Service-Qualität hat die besten Berufsunfähigkeitsversicherungen gegen das Risiko der Berufsunfähigkeit untersucht und dabei folgendes Ranking zusammengestellt:

  • 1 Community Life 98,9 sehr gut
  • 2 Canada Life 95,4 sehr gut
  • 3 Nürnberger 86,0 sehr gut
  • 4 Arag 85,5 sehr gut
  • 5 Nürnberger Beamten 85,4 sehr gut
  • 6 Württembergische 84,8 sehr gut
  • 7 Europa 84,6 sehr gut
  • 8 Basler 84,0 sehr gut
  • 9 Die Bayerische 83,6 sehr gut
  • 10 Dialog 83,4 sehr gut
  • 11 Stuttgarter 83,2 sehr gut
  • 12 Hannoversche 83,1 sehr gut
  • 13 Gothaer 82,8 sehr gut
  • 14 Ergo 82,5 sehr gut
  • 15 Universa 82,4 sehr gut
  • 16 Alte Leipziger 82,1 sehr gut
  • 17 Swiss Life 81,8 sehr gut
  • 18 Barmenia 81,4 sehr gut
  • 19 Continentale 81,3 sehr gut
  • 20 Bayern-Versicherung 81,1 sehr gut

Die Erfahrungen zeigen, dass eine Umschuldung sich mit einer Berufsunfähigkeitsversicherung absichern lässt, um die finanziellen Risiken zu mindern.

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Risiken gegen Berufsunfähigkeit absichern

Statistiken belegen, dass jeder Arbeitnehmer mindestens einmal in seinem Leben berufsunfähig wird. Das birgt etliche Risiken in Bezug auf die Tilgung der Kredite gegenüber dem Darlehensgeber bzw. der Bank. Aus diesem Grund ist ein Abschluss einer BU-Versicherung hilfreich, um eben gegen dieses Risiko abgesichert sein zu können. Erfahren Sie hier mehr zum Thema Vorfälligkeitsentschädigung, Schufa und Darlehen.

Umschuldung mit einer Risikolebensversicherung schützen

Neben der Berufsunfähigkeit verbergen sich Risiken auch für die Hinterbliebenen, die das Darlehen erben können. Mit einer Lebensversicherung kann auch dieses Risiko vermieden werden. Die besten Anbieter laut NTV sind:

  • 1 Europa 100,0 sehr gut
  • 2 DLVAG 95,6 sehr gut
  • 3 HUK24 95,5 sehr gut
  • 4 BNP Paribas Cardif 95,4 sehr gut
  • 5 WGV 95,2 sehr gut n.v.
  • 6 Community Life 94,5 sehr gut
  • 7 Hannoversche 93,9 sehr gut
  • 8 Prisma-Life 93,1 sehr gut
  • 9 Ergo Direkt 91,9 sehr gut
  • 10 Cosmos Direkt 91,7 sehr gut
  • 11 Württembergische 91,2 sehr gut
  • 12 Credit Life 89,1 sehr gut
  • 13 Stuttgarter 88,4 sehr gut
  • 14 Dialog 83,9 sehr gut
  • 15 HUK-Coburg 83,7 sehr gut

In einigen Fällen verlangt die Bank auch eine Lebensversicherung. Das betrifft auch die Raten der Baufinanzierung. Wann eine Umschuldung bei einem Dispo sinnvoll ist, die Konditionen der Maxda Bank und was Sie beim Dispo beachten sollten.

Kleingedrucktes beim Umschuldungskredit lesen

Nicht alle Banken und Kreditgeber sind immer auch transparent. So sollten insbesondere die kleingedruckten Stellen genauestens gelesen werden, um sich von den Risiken zu befreien. Hilfreich ist immer auch ein Protokoll. Wenn der Kreditgeber verspricht, dass es keinerlei Zusatzkosten gibt, dann sollten Sie sich eben diesen Passus schriftlich gegenzeichnen lassen. Unsere Partner Banken wie die SWK Bank verlangen ausdrücklich keine Bearbeitungsgebühren bei einer Umschuldung. Was es bei einer langen Laufzeit zu beachten gilt.

Welche Partnerbanken keine Bearbeitungsgebühr verlangen

Das ist eine Übersicht unserer Umschuldungs-Partner, die ausdrücklich keine Bearbeitungsgebühr verlangen:

  • Bank of Scotland
  • Creditplus Bank
  • Barclaycard
  • Targobank
  • Deutsche Postbank AG
  • SKG Bank
  • Norisbank
  • Deutsche Kreditbank
  • PSD Bank
  • ING-DiBa
  • DSL Bank
  • Santander Consumer Bank

Eine Übersicht der Erfahrungsberichte mit den Umschuldungskrediten.

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