Umschuldung sinnvoll

Gerade in Zeiten von Niedrigzinsen ist die Umschuldung bereits bestehender Kredite eine sinnvolle Alternative. So vergeben Banken heute Zinsen, die in der Vergangenheit noch undenkbar schienen. Unser Partner Smava bietet in einigen seiner Aktionen indes sinnvolle Umschuldungen von 0,0 Prozent an. So kann der Kreditnehmer auch viele Kredite zusammenfassen, teure Zinsen vermeiden oder Dispokredite ausgleichen. Das Umschulden erleichtert die finanzielle Situation meist erheblich.

Vergleichen Sie auch hier die sinnvollen Kredite zum Umschulden und profitieren von den günstigen Online-Konditionen unserer Partnerbanken.

Gesamt-Ranking: Fairness von Ratenkrediten laut ServiceValue

ErgebnisBank
sehr gutcomdirect
sehr gutDKB Deutsche Kreditbank
sehr guteasyCredit
sehr gutING-DiBa
sehr gutPSD Banken
sehr gutSparda-Banken
sehr gutSWK Bank
sehr gutTargobank
gutAudi Bank
gutBank of Scotland
gutSantander Consumer Bank
gutVolks- u./o. Raiffeisenbanken
gutVolkswagen Bank
Barclaycard
BMW Bank
Commerzbank
Creditplus Bank
Deutsche Bank
HypoVereinsbank
norisbank
Postbank
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  1. Postbank Online-Banking „gut“ (79 von 100 Punkten) – Testsieger
  2. 1822direkt Online-Banking „gut“ (78 von 100 Punkten)
  3. HypoVereinsbank Online-Banking „gut“ (77 von 100 Punkten)
  4. Netbank Online-Banking „gut“ (77 von 100 Punkten)
  5. Comdirect Online-Banking „gut“ (76 von 100 Punkten)
  6. Deutsche Bank24 / Maxblue Online-Banking „gut“ (76 von 100 Punkten)
  7. Stadtsparkasse München Online-Banking „gut“ (76 von 100 Punkten)
  8. Berliner Volksbank Online-Banking „befriedigend“ (75 von 100 Punkten)
  9. Citibank Online-Banking „befriedigend“ (75 von 100 Punkten)
  10. Commerzbank Online-Banking „befriedigend“ (74 von 100 Punkten)

Finden Sie hier die passenden Tipps, wenn es um das Thema Umschuldung der Kredite geht. 

Stiftung Warentest sieht zwei sinnvolle Gründe für eine Umschuldung

Aus Sicht der Stiftung Warentest liegen zwei sinnvolle Gründe vor, die eine Umschuldung sinnvoll machen. Am sinnvollsten ist das Umschulden demnach immer dann, wenn der aktuelle Kredit ausläuft oder der Ratenkredit nach zehn Jahren durch die Bank gekündigt wird. Das gilt insbesondere bei einem laufenden Hypothekendarlehen. Finanztest hat insgesamt 79 Angebote im Bereich der Anschlusskredite untersucht und einen sinnvollen Kredit für Zinsen unter einem Prozent identifizieren können. Untersucht wurden die Immobilienfinanzierer bei einer Summe von 150.000 Euro. Alles zur Umschuldung der Commerzbank. 

Anbieter, die unter anderem ein Girokonto mit Dispo anbieten

Erfahren Sie hier, wie es sich mit einer Umschuldung in besonders schwierigen Fällen verhält. 

Sinnvolle Grunde beim Umschulden

Diese sinnvollen Gründe sollen zeigen, warum das Umschulden wichtig sein kann:

  1. Übersichtlichkeit
  2. Zusammenlegen mehrerer Kredite
  3. Die Konditionen aktueller Kredite sind fast immer besser
  4. Horrende Dispokredite lassen sich mit Umschuldungen problemlos vermeiden
15.000 Euro Zinsunterschiede bei Anschlusskrediten laut test.de

Wie sinnvoll eine Umschuldung sein kann, zeigt auch der Vergleich der test.de Analysten. Bei einer Anfrage von 150.000 Euro ergeben sich horrende Differenzen zwischen den untersuchten Forwarddarlehen, die bis zu vier Jahre im Voraus abgeschlossen werden können. So sparten die Analysten am Ende bis zu 15.000 Euro (Differenz zwischen dem günstigsten und dem teuersten Angebot). Die Ersparnis für den Verbraucher ist der wesentliche Zweck des Umschuldens und mach die Alternative sinnvoll. Eine Abfrage bei der Schufa erfolgt in jedem Fall. Aktuelle Entwicklungen können Sie auch hier einsehen. 

84.000,00 Euro

Ihre Eingaben:
Darlehensbetrag: 84.000,00 Euro
Sollzinssatz: 2,00 %
Jährlicher Effektivzins (PAngV): 2,02 %
Ratenhöhe: 350,00 Euro
Auszahlungsdatum: Ende Januar 2019
Sollzinsbindung: 10 Jahre 0 Monate
Tilgung: 3,00 %
Ratenzahlung: monatlich
Während der Sollzinsbindung:
Summe der Ratenzahlungen: 42.000,00 Euro
enthaltene Zinsleistungen: 14.128,84 Euro
erbrachte Tilgungsleistungen: 27.871,16 Euro
darin enthaltene Sondertilgungen: 0,00 Euro
Restschuld: 56.128,84 Euro
Gesamtlaufzeit bei neuem Sollzinssatz nach der Sollzinsbindung von 5,00 % 20 Jahre 11 Monate
Monatsende Ratenhöhe Zinsanteil Tilgungsanteil Restschuld
30.01.2019 0,00 Euro -84.000,00 Euro
30.02.2019 350,00 Euro 140,00 Euro 210,00 Euro -83.790,00 Euro
30.03.2019 350,00 Euro 139,65 Euro 210,35 Euro -83.579,65 Euro
30.04.2019 350,00 Euro 139,30 Euro 210,70 Euro -83.368,95 Euro
30.05.2019 350,00 Euro 138,95 Euro 211,05 Euro -83.157,90 Euro
30.06.2019 350,00 Euro 138,60 Euro 211,40 Euro -82.946,50 Euro
30.07.2019 350,00 Euro 138,24 Euro 211,76 Euro -82.734,74 Euro
30.08.2019 350,00 Euro 137,89 Euro 212,11 Euro -82.522,63 Euro
30.09.2019 350,00 Euro 137,54 Euro 212,46 Euro -82.310,17 Euro
30.10.2019 350,00 Euro 137,18 Euro 212,82 Euro -82.097,35 Euro
30.11.2019 350,00 Euro 136,83 Euro 213,17 Euro -81.884,18 Euro
30.12.2019 350,00 Euro 136,47 Euro 213,53 Euro -81.670,65 Euro
30.01.2020 350,00 Euro 136,12 Euro 213,88 Euro -81.456,77 Euro
30.02.2020 350,00 Euro 135,76 Euro 214,24 Euro -81.242,53 Euro
30.03.2020 350,00 Euro 135,40 Euro 214,60 Euro -81.027,93 Euro
30.04.2020 350,00 Euro 135,05 Euro 214,95 Euro -80.812,98 Euro
30.05.2020 350,00 Euro 134,69 Euro 215,31 Euro -80.597,67 Euro
30.06.2020 350,00 Euro 134,33 Euro 215,67 Euro -80.382,00 Euro
30.07.2020 350,00 Euro 133,97 Euro 216,03 Euro -80.165,97 Euro
30.08.2020 350,00 Euro 133,61 Euro 216,39 Euro -79.949,58 Euro
30.09.2020 350,00 Euro 133,25 Euro 216,75 Euro -79.732,83 Euro
30.10.2020 350,00 Euro 132,89 Euro 217,11 Euro -79.515,72 Euro
30.11.2020 350,00 Euro 132,53 Euro 217,47 Euro -79.298,25 Euro
30.12.2020 350,00 Euro 132,16 Euro 217,84 Euro -79.080,41 Euro
30.01.2021 350,00 Euro 131,80 Euro 218,20 Euro -78.862,21 Euro
30.02.2021 350,00 Euro 131,44 Euro 218,56 Euro -78.643,65 Euro
30.03.2021 350,00 Euro 131,07 Euro 218,93 Euro -78.424,72 Euro
30.04.2021 350,00 Euro 130,71 Euro 219,29 Euro -78.205,43 Euro
30.05.2021 350,00 Euro 130,34 Euro 219,66 Euro -77.985,77 Euro
30.06.2021 350,00 Euro 129,98 Euro 220,02 Euro -77.765,75 Euro
30.07.2021 350,00 Euro 129,61 Euro 220,39 Euro -77.545,36 Euro
30.08.2021 350,00 Euro 129,24 Euro 220,76 Euro -77.324,60 Euro
30.09.2021 350,00 Euro 128,87 Euro 221,13 Euro -77.103,47 Euro
30.10.2021 350,00 Euro 128,51 Euro 221,49 Euro -76.881,98 Euro
30.11.2021 350,00 Euro 128,14 Euro 221,86 Euro -76.660,12 Euro
30.12.2021 350,00 Euro 127,77 Euro 222,23 Euro -76.437,89 Euro
30.01.2022 350,00 Euro 127,40 Euro 222,60 Euro -76.215,29 Euro
30.02.2022 350,00 Euro 127,03 Euro 222,97 Euro -75.992,32 Euro
30.03.2022 350,00 Euro 126,65 Euro 223,35 Euro -75.768,97 Euro
30.04.2022 350,00 Euro 126,28 Euro 223,72 Euro -75.545,25 Euro
30.05.2022 350,00 Euro 125,91 Euro 224,09 Euro -75.321,16 Euro
30.06.2022 350,00 Euro 125,54 Euro 224,46 Euro -75.096,70 Euro
30.07.2022 350,00 Euro 125,16 Euro 224,84 Euro -74.871,86 Euro
30.08.2022 350,00 Euro 124,79 Euro 225,21 Euro -74.646,65 Euro
30.09.2022 350,00 Euro 124,41 Euro 225,59 Euro -74.421,06 Euro
30.10.2022 350,00 Euro 124,04 Euro 225,96 Euro -74.195,10 Euro
30.11.2022 350,00 Euro 123,66 Euro 226,34 Euro -73.968,76 Euro
30.12.2022 350,00 Euro 123,28 Euro 226,72 Euro -73.742,04 Euro
30.01.2023 350,00 Euro 122,90 Euro 227,10 Euro -73.514,94 Euro
30.02.2023 350,00 Euro 122,52 Euro 227,48 Euro -73.287,46 Euro
30.03.2023 350,00 Euro 122,15 Euro 227,85 Euro -73.059,61 Euro
30.04.2023 350,00 Euro 121,77 Euro 228,23 Euro -72.831,38 Euro
30.05.2023 350,00 Euro 121,39 Euro 228,61 Euro -72.602,77 Euro
30.06.2023 350,00 Euro 121,00 Euro 229,00 Euro -72.373,77 Euro
30.07.2023 350,00 Euro 120,62 Euro 229,38 Euro -72.144,39 Euro
30.08.2023 350,00 Euro 120,24 Euro 229,76 Euro -71.914,63 Euro
30.09.2023 350,00 Euro 119,86 Euro 230,14 Euro -71.684,49 Euro
30.10.2023 350,00 Euro 119,47 Euro 230,53 Euro -71.453,96 Euro
30.11.2023 350,00 Euro 119,09 Euro 230,91 Euro -71.223,05 Euro
30.12.2023 350,00 Euro 118,71 Euro 231,29 Euro -70.991,76 Euro
30.01.2024 350,00 Euro 118,32 Euro 231,68 Euro -70.760,08 Euro
30.02.2024 350,00 Euro 117,93 Euro 232,07 Euro -70.528,01 Euro
30.03.2024 350,00 Euro 117,55 Euro 232,45 Euro -70.295,56 Euro
30.04.2024 350,00 Euro 117,16 Euro 232,84 Euro -70.062,72 Euro
30.05.2024 350,00 Euro 116,77 Euro 233,23 Euro -69.829,49 Euro
30.06.2024 350,00 Euro 116,38 Euro 233,62 Euro -69.595,87 Euro
30.07.2024 350,00 Euro 115,99 Euro 234,01 Euro -69.361,86 Euro
30.08.2024 350,00 Euro 115,60 Euro 234,40 Euro -69.127,46 Euro
30.09.2024 350,00 Euro 115,21 Euro 234,79 Euro -68.892,67 Euro
30.10.2024 350,00 Euro 114,82 Euro 235,18 Euro -68.657,49 Euro
30.11.2024 350,00 Euro 114,43 Euro 235,57 Euro -68.421,92 Euro
30.12.2024 350,00 Euro 114,04 Euro 235,96 Euro -68.185,96 Euro
30.01.2025 350,00 Euro 113,64 Euro 236,36 Euro -67.949,60 Euro
30.02.2025 350,00 Euro 113,25 Euro 236,75 Euro -67.712,85 Euro
30.03.2025 350,00 Euro 112,85 Euro 237,15 Euro -67.475,70 Euro
30.04.2025 350,00 Euro 112,46 Euro 237,54 Euro -67.238,16 Euro
30.05.2025 350,00 Euro 112,06 Euro 237,94 Euro -67.000,22 Euro
30.06.2025 350,00 Euro 111,67 Euro 238,33 Euro -66.761,89 Euro
30.07.2025 350,00 Euro 111,27 Euro 238,73 Euro -66.523,16 Euro
30.08.2025 350,00 Euro 110,87 Euro 239,13 Euro -66.284,03 Euro
30.09.2025 350,00 Euro 110,47 Euro 239,53 Euro -66.044,50 Euro
30.10.2025 350,00 Euro 110,07 Euro 239,93 Euro -65.804,57 Euro
30.11.2025 350,00 Euro 109,67 Euro 240,33 Euro -65.564,24 Euro
30.12.2025 350,00 Euro 109,27 Euro 240,73 Euro -65.323,51 Euro
30.01.2026 350,00 Euro 108,87 Euro 241,13 Euro -65.082,38 Euro
30.02.2026 350,00 Euro 108,47 Euro 241,53 Euro -64.840,85 Euro
30.03.2026 350,00 Euro 108,07 Euro 241,93 Euro -64.598,92 Euro
30.04.2026 350,00 Euro 107,66 Euro 242,34 Euro -64.356,58 Euro
30.05.2026 350,00 Euro 107,26 Euro 242,74 Euro -64.113,84 Euro
30.06.2026 350,00 Euro 106,86 Euro 243,14 Euro -63.870,70 Euro
30.07.2026 350,00 Euro 106,45 Euro 243,55 Euro -63.627,15 Euro
30.08.2026 350,00 Euro 106,05 Euro 243,95 Euro -63.383,20 Euro
30.09.2026 350,00 Euro 105,64 Euro 244,36 Euro -63.138,84 Euro
30.10.2026 350,00 Euro 105,23 Euro 244,77 Euro -62.894,07 Euro
30.11.2026 350,00 Euro 104,82 Euro 245,18 Euro -62.648,89 Euro
30.12.2026 350,00 Euro 104,41 Euro 245,59 Euro -62.403,30 Euro
30.01.2027 350,00 Euro 104,01 Euro 245,99 Euro -62.157,31 Euro
30.02.2027 350,00 Euro 103,60 Euro 246,40 Euro -61.910,91 Euro
30.03.2027 350,00 Euro 103,18 Euro 246,82 Euro -61.664,09 Euro
30.04.2027 350,00 Euro 102,77 Euro 247,23 Euro -61.416,86 Euro
30.05.2027 350,00 Euro 102,36 Euro 247,64 Euro -61.169,22 Euro
30.06.2027 350,00 Euro 101,95 Euro 248,05 Euro -60.921,17 Euro
30.07.2027 350,00 Euro 101,54 Euro 248,46 Euro -60.672,71 Euro
30.08.2027 350,00 Euro 101,12 Euro 248,88 Euro -60.423,83 Euro
30.09.2027 350,00 Euro 100,71 Euro 249,29 Euro -60.174,54 Euro
30.10.2027 350,00 Euro 100,29 Euro 249,71 Euro -59.924,83 Euro
30.11.2027 350,00 Euro 99,87 Euro 250,13 Euro -59.674,70 Euro
30.12.2027 350,00 Euro 99,46 Euro 250,54 Euro -59.424,16 Euro
30.01.2028 350,00 Euro 99,04 Euro 250,96 Euro -59.173,20 Euro
30.02.2028 350,00 Euro 98,62 Euro 251,38 Euro -58.921,82 Euro
30.03.2028 350,00 Euro 98,20 Euro 251,80 Euro -58.670,02 Euro
30.04.2028 350,00 Euro 97,78 Euro 252,22 Euro -58.417,80 Euro
30.05.2028 350,00 Euro 97,36 Euro 252,64 Euro -58.165,16 Euro
30.06.2028 350,00 Euro 96,94 Euro 253,06 Euro -57.912,10 Euro
30.07.2028 350,00 Euro 96,52 Euro 253,48 Euro -57.658,62 Euro
30.08.2028 350,00 Euro 96,10 Euro 253,90 Euro -57.404,72 Euro
30.09.2028 350,00 Euro 95,67 Euro 254,33 Euro -57.150,39 Euro
30.10.2028 350,00 Euro 95,25 Euro 254,75 Euro -56.895,64 Euro
30.11.2028 350,00 Euro 94,83 Euro 255,17 Euro -56.640,47 Euro
30.12.2028 350,00 Euro 94,40 Euro 255,60 Euro -56.384,87 Euro
30.01.2029 350,00 Euro 93,97 Euro 256,03 Euro -56.128,84 Euro

Die besten Baukredit Banken laut Focus Money

Die Fachzeitschrift Focus Money hat eine Liste mit den besten Banken im Rahmen einer Baufinanzierung untersuchen lassen und dabei folgende Rangliste bekannt gegeben:

BewertungUnternehmen
sehr gutING-DiBa
sehr gutPSD Banken
sehr gutSparda-Banken
sehr gutTargobank
sehr gutVolks- u./o. Raiffeisenbanken
gutcomdirect
gutCommerzbank
gutDKB Deutsche Kreditbank
1822direkt
Deutsche Bank
HypoVereinsbank
Postbank
Santander Bank
Sparkassen
Volkswagen Bank

Die Ing Diba ist auch in unserem Kreditvergleich vertreten und bietet eine Umschuldung an. Mehr zum Thema Umschulungen von Baufinanzierungen und Krediten können Sie auf unserem Fachportal einsehen. 

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