Umschuldung: Wie geht das

Bei einer Umschuldung handelt es sich üblicherweise um einen Kredit, der eine meist teurere Finanzierung ablösen soll. Dabei können auch mehrere Kredite zu einem in der Regel günstigeren Kredit zusammengelegt werden. Dabei können Sie einen Kreditvergleich der besten Umschuldungen durchführen, auf den gewünschten Anbieter klicken und schon haben Sie den notwendigen Schritt eingeleitet. Um zu wissen wie der Vergleich geht, helfen auch die Beispiele für eine Umschuldung.

Wie geht das mit der Umschuldung? Einfach den wünschten Nettokreditbetrag eingeben, die Laufzeit festlegen und bei der Verwendung „Umschuldung“ ankreuzen.

Die günstigste Umschuldung finden: Wie geht das?

Im ersten Schritte soll geklärt werden, welche Umschuldung am günstigsten ist. Das kann sich je nach Laufzeit und Nettokreditbetrag ändern:

  • Rang 01: 609,85 € solarisBank AG
    Rang 02: 633,43 € Postbank
    Rang 03: 635,81 € SWK Bank
    Rang 04: 636,89 € Bank of Scotland
    Rang 05: 637,54 € Oyak Anker Bank
    Rang 06: 637,76 € Creditplus Bank
    Rang 07: 637,76 € Barclaycard
    Rang 08: 647,74 € Targobank
    Rang 09: 648,61 € SKG Bank
    Rang 10: 657,56 € Norisbank
    Rang 11: 668,54 € Auxmoney
    Rang 12: 670,52 € Deutsche Kreditbank
    Rang 13: 673,83 € PSD Bank
    Rang 14: 676,26 € DSL Bank

    748,93 € Santander Consumer Bank

In dem gewählten Beispiel liegt der Umschuldungs-Kredit bei 50 000 Euro, Gesamtsieger wird die solarisBank AG mit dem Kredit2Day.

Hier Kredit errechnen >

Wie können Sie Geld sparen mit einem Umschuldungskredit

Mit einer Umschuldung soll in erster Linie Geld gespart werden. Dabei kommt es jedoch auch hier auf die Wahl des richtigen Anbieters an. Wenn wir das oben genannte Rechenbeispiel aufgreifen, werden die Kostenunterschiede schnell deutlich. Am günstigsten ist das Angebot der solarisBank AG, die insgesamt nicht mehr als 58.598,31 € vom Kreditnehmer verlangt. Mit 62.910,26 € ist der teuerste Anbieter gleich um 4311,95 Euro. Auch um Angebotsvergleich der Umschuldungen und Banken sollten Sie aufmerksam bleiben.

Wie Sie einen Kredit Umschulden können

Wenn Sie mehrere Kredite zu einem Kredit zusammenlegen möchten, dann empfiehlt sich das Umschulden der Kredite. Dabei sollte die Umschuldung günstiger sein. Die Vorteile einer Umschuldung sind:

  • Zinssicherheit
    Transparenz des Kredites
    Verhandlungsspielraum mit dem Anbieter
    Günstigere Zinsen und Konditionen aushandeln
    Übersicht und Vereinfachung bei mehreren Krediten

Je nach Konstellation ergeben sich unterschiedliche Vorteile beim Umschulden. Erfahren Sie auf unserem Fachportal alles rund um das Thema Vorfälligkeitsentschädigung, Angebote der Finanzierung und Zinsen der Ratenkredite. Finden Sie hier heraus, welche Umschuldung die beste ist.

Fazit zum Thema wie das mit der Umschuldung geht

Wenn Sie eine Umschuldung durchführen möchten, dann können Sie auch einfach einen Kreditvergleich anstellen. Unsere Kreditexperten werden die erforderlichen Schritte einleiten und Ihnen die Details erklären. Gerne können Sie auch ungeklärte Fragen an unsere Experten richten. Dazu füllen Sie ganz einfach und unverbindlich das Formular aus. Die Deutsche Postbank AG ermöglicht ebenfalls eine Umschuldung.

Die besten Kfz-Kredite laut „Kredite Tests“

  • 1. Santander Consumer Bank 1,23
    2. Bank11 1,26
    3. Commerz Finanz 1,35
    FFS Group 1,35
    5. Bank Deutsches Kraftfahrzeuggewerbe 1,46
    6. MKG Bank 1,71
    7. akf bank 1,83
    8. Skoda Bank 1,87
    9. Nissan Bank 1,96
    10. Mercedes-Benz Bank 1,98
    11. Toyota Kreditbank 2,13
    12. S-Kreditpartner 2,17
    13. Jaguar Bank 2,19
    14. Fiat Bank 2,21
    15. Ford Bank 2,35
    16. BMW Bank 2,39
    17. GMAC Bank 2,47
    18. Auto Europa Bank 2,56
    19. Volkswagen Bank 2,63
    20. Audi Bank 2,69
    21. DSL Bank 2,72
    22. Honda Bank 2,77
    23. TARGOBANK 2,96
    24. Renault Bank 3,16
    25. Citroën Bank 3,21

Die Quelle des Ranking gibt es hier.

Wie geht das mit dem Tilgungsplan bei 64.000,00 Euro

Ihre Eingaben:
Darlehensbetrag: 64.000,00 Euro
Sollzinssatz: 2,00 %
Jährlicher Effektivzins (PAngV): 2,02 %
Ratenhöhe: 266,67 Euro
Auszahlungsdatum: Ende November 2018
Sollzinsbindung: 10 Jahre 0 Monate
Tilgung: 3,00 %
Ratenzahlung: monatlich
Während der Sollzinsbindung:
Summe der Ratenzahlungen: 32.000,40 Euro
enthaltene Zinsleistungen: 10.764,79 Euro
erbrachte Tilgungsleistungen: 21.235,61 Euro
darin enthaltene Sondertilgungen: 0,00 Euro
Restschuld: 42.764,39 Euro
Gesamtlaufzeit bei neuem Sollzinssatz nach der Sollzinsbindung von 5,00 % 20 Jahre 11 Monate

Ob es sinnvoll ist, eine Umschuldung bei der gleichen Bank vorzunehmen, wird auch auf diesem Beitrag beantwortet. 

Monatsende Ratenhöhe Zinsanteil Tilgungsanteil Restschuld
30.11.2018 0,00 Euro -64.000,00 Euro
30.12.2018 266,67 Euro 106,67 Euro 160,00 Euro -63.840,00 Euro
30.01.2019 266,67 Euro 106,40 Euro 160,27 Euro -63.679,73 Euro
30.02.2019 266,67 Euro 106,13 Euro 160,54 Euro -63.519,19 Euro
30.03.2019 266,67 Euro 105,87 Euro 160,80 Euro -63.358,39 Euro
30.04.2019 266,67 Euro 105,60 Euro 161,07 Euro -63.197,32 Euro
30.05.2019 266,67 Euro 105,33 Euro 161,34 Euro -63.035,98 Euro
30.06.2019 266,67 Euro 105,06 Euro 161,61 Euro -62.874,37 Euro
30.07.2019 266,67 Euro 104,79 Euro 161,88 Euro -62.712,49 Euro
30.08.2019 266,67 Euro 104,52 Euro 162,15 Euro -62.550,34 Euro
30.09.2019 266,67 Euro 104,25 Euro 162,42 Euro -62.387,92 Euro
30.10.2019 266,67 Euro 103,98 Euro 162,69 Euro -62.225,23 Euro
30.11.2019 266,67 Euro 103,71 Euro 162,96 Euro -62.062,27 Euro
30.12.2019 266,67 Euro 103,44 Euro 163,23 Euro -61.899,04 Euro
30.01.2020 266,67 Euro 103,17 Euro 163,50 Euro -61.735,54 Euro
30.02.2020 266,67 Euro 102,89 Euro 163,78 Euro -61.571,76 Euro
30.03.2020 266,67 Euro 102,62 Euro 164,05 Euro -61.407,71 Euro
30.04.2020 266,67 Euro 102,35 Euro 164,32 Euro -61.243,39 Euro
30.05.2020 266,67 Euro 102,07 Euro 164,60 Euro -61.078,79 Euro
30.06.2020 266,67 Euro 101,80 Euro 164,87 Euro -60.913,92 Euro
30.07.2020 266,67 Euro 101,52 Euro 165,15 Euro -60.748,77 Euro
30.08.2020 266,67 Euro 101,25 Euro 165,42 Euro -60.583,35 Euro
30.09.2020 266,67 Euro 100,97 Euro 165,70 Euro -60.417,65 Euro
30.10.2020 266,67 Euro 100,70 Euro 165,97 Euro -60.251,68 Euro
30.11.2020 266,67 Euro 100,42 Euro 166,25 Euro -60.085,43 Euro
30.12.2020 266,67 Euro 100,14 Euro 166,53 Euro -59.918,90 Euro
30.01.2021 266,67 Euro 99,86 Euro 166,81 Euro -59.752,09 Euro
30.02.2021 266,67 Euro 99,59 Euro 167,08 Euro -59.585,01 Euro
30.03.2021 266,67 Euro 99,31 Euro 167,36 Euro -59.417,65 Euro
30.04.2021 266,67 Euro 99,03 Euro 167,64 Euro -59.250,01 Euro
30.05.2021 266,67 Euro 98,75 Euro 167,92 Euro -59.082,09 Euro
30.06.2021 266,67 Euro 98,47 Euro 168,20 Euro -58.913,89 Euro
30.07.2021 266,67 Euro 98,19 Euro 168,48 Euro -58.745,41 Euro
30.08.2021 266,67 Euro 97,91 Euro 168,76 Euro -58.576,65 Euro
30.09.2021 266,67 Euro 97,63 Euro 169,04 Euro -58.407,61 Euro
30.10.2021 266,67 Euro 97,35 Euro 169,32 Euro -58.238,29 Euro
30.11.2021 266,67 Euro 97,06 Euro 169,61 Euro -58.068,68 Euro
30.12.2021 266,67 Euro 96,78 Euro 169,89 Euro -57.898,79 Euro
30.01.2022 266,67 Euro 96,50 Euro 170,17 Euro -57.728,62 Euro
30.02.2022 266,67 Euro 96,21 Euro 170,46 Euro -57.558,16 Euro
30.03.2022 266,67 Euro 95,93 Euro 170,74 Euro -57.387,42 Euro
30.04.2022 266,67 Euro 95,65 Euro 171,02 Euro -57.216,40 Euro
30.05.2022 266,67 Euro 95,36 Euro 171,31 Euro -57.045,09 Euro
30.06.2022 266,67 Euro 95,08 Euro 171,59 Euro -56.873,50 Euro
30.07.2022 266,67 Euro 94,79 Euro 171,88 Euro -56.701,62 Euro
30.08.2022 266,67 Euro 94,50 Euro 172,17 Euro -56.529,45 Euro
30.09.2022 266,67 Euro 94,22 Euro 172,45 Euro -56.357,00 Euro
30.10.2022 266,67 Euro 93,93 Euro 172,74 Euro -56.184,26 Euro
30.11.2022 266,67 Euro 93,64 Euro 173,03 Euro -56.011,23 Euro
30.12.2022 266,67 Euro 93,35 Euro 173,32 Euro -55.837,91 Euro
30.01.2023 266,67 Euro 93,06 Euro 173,61 Euro -55.664,30 Euro
30.02.2023 266,67 Euro 92,77 Euro 173,90 Euro -55.490,40 Euro
30.03.2023 266,67 Euro 92,48 Euro 174,19 Euro -55.316,21 Euro
30.04.2023 266,67 Euro 92,19 Euro 174,48 Euro -55.141,73 Euro
30.05.2023 266,67 Euro 91,90 Euro 174,77 Euro -54.966,96 Euro
30.06.2023 266,67 Euro 91,61 Euro 175,06 Euro -54.791,90 Euro
30.07.2023 266,67 Euro 91,32 Euro 175,35 Euro -54.616,55 Euro
30.08.2023 266,67 Euro 91,03 Euro 175,64 Euro -54.440,91 Euro
30.09.2023 266,67 Euro 90,73 Euro 175,94 Euro -54.264,97 Euro
30.10.2023 266,67 Euro 90,44 Euro 176,23 Euro -54.088,74 Euro
30.11.2023 266,67 Euro 90,15 Euro 176,52 Euro -53.912,22 Euro
30.12.2023 266,67 Euro 89,85 Euro 176,82 Euro -53.735,40 Euro
30.01.2024 266,67 Euro 89,56 Euro 177,11 Euro -53.558,29 Euro
30.02.2024 266,67 Euro 89,26 Euro 177,41 Euro -53.380,88 Euro
30.03.2024 266,67 Euro 88,97 Euro 177,70 Euro -53.203,18 Euro
30.04.2024 266,67 Euro 88,67 Euro 178,00 Euro -53.025,18 Euro
30.05.2024 266,67 Euro 88,38 Euro 178,29 Euro -52.846,89 Euro
30.06.2024 266,67 Euro 88,08 Euro 178,59 Euro -52.668,30 Euro
30.07.2024 266,67 Euro 87,78 Euro 178,89 Euro -52.489,41 Euro
30.08.2024 266,67 Euro 87,48 Euro 179,19 Euro -52.310,22 Euro
30.09.2024 266,67 Euro 87,18 Euro 179,49 Euro -52.130,73 Euro
30.10.2024 266,67 Euro 86,88 Euro 179,79 Euro -51.950,94 Euro
30.11.2024 266,67 Euro 86,58 Euro 180,09 Euro -51.770,85 Euro
30.12.2024 266,67 Euro 86,28 Euro 180,39 Euro -51.590,46 Euro
30.01.2025 266,67 Euro 85,98 Euro 180,69 Euro -51.409,77 Euro
30.02.2025 266,67 Euro 85,68 Euro 180,99 Euro -51.228,78 Euro
30.03.2025 266,67 Euro 85,38 Euro 181,29 Euro -51.047,49 Euro
30.04.2025 266,67 Euro 85,08 Euro 181,59 Euro -50.865,90 Euro
30.05.2025 266,67 Euro 84,78 Euro 181,89 Euro -50.684,01 Euro
30.06.2025 266,67 Euro 84,47 Euro 182,20 Euro -50.501,81 Euro
30.07.2025 266,67 Euro 84,17 Euro 182,50 Euro -50.319,31 Euro
30.08.2025 266,67 Euro 83,87 Euro 182,80 Euro -50.136,51 Euro
30.09.2025 266,67 Euro 83,56 Euro 183,11 Euro -49.953,40 Euro
30.10.2025 266,67 Euro 83,26 Euro 183,41 Euro -49.769,99 Euro
30.11.2025 266,67 Euro 82,95 Euro 183,72 Euro -49.586,27 Euro
30.12.2025 266,67 Euro 82,64 Euro 184,03 Euro -49.402,24 Euro
30.01.2026 266,67 Euro 82,34 Euro 184,33 Euro -49.217,91 Euro
30.02.2026 266,67 Euro 82,03 Euro 184,64 Euro -49.033,27 Euro
30.03.2026 266,67 Euro 81,72 Euro 184,95 Euro -48.848,32 Euro
30.04.2026 266,67 Euro 81,41 Euro 185,26 Euro -48.663,06 Euro
30.05.2026 266,67 Euro 81,11 Euro 185,56 Euro -48.477,50 Euro
30.06.2026 266,67 Euro 80,80 Euro 185,87 Euro -48.291,63 Euro
30.07.2026 266,67 Euro 80,49 Euro 186,18 Euro -48.105,45 Euro
30.08.2026 266,67 Euro 80,18 Euro 186,49 Euro -47.918,96 Euro
30.09.2026 266,67 Euro 79,86 Euro 186,81 Euro -47.732,15 Euro
30.10.2026 266,67 Euro 79,55 Euro 187,12 Euro -47.545,03 Euro
30.11.2026 266,67 Euro 79,24 Euro 187,43 Euro -47.357,60 Euro
30.12.2026 266,67 Euro 78,93 Euro 187,74 Euro -47.169,86 Euro
30.01.2027 266,67 Euro 78,62 Euro 188,05 Euro -46.981,81 Euro
30.02.2027 266,67 Euro 78,30 Euro 188,37 Euro -46.793,44 Euro
30.03.2027 266,67 Euro 77,99 Euro 188,68 Euro -46.604,76 Euro
30.04.2027 266,67 Euro 77,67 Euro 189,00 Euro -46.415,76 Euro
30.05.2027 266,67 Euro 77,36 Euro 189,31 Euro -46.226,45 Euro
30.06.2027 266,67 Euro 77,04 Euro 189,63 Euro -46.036,82 Euro
30.07.2027 266,67 Euro 76,73 Euro 189,94 Euro -45.846,88 Euro
30.08.2027 266,67 Euro 76,41 Euro 190,26 Euro -45.656,62 Euro
30.09.2027 266,67 Euro 76,09 Euro 190,58 Euro -45.466,04 Euro
30.10.2027 266,67 Euro 75,78 Euro 190,89 Euro -45.275,15 Euro
30.11.2027 266,67 Euro 75,46 Euro 191,21 Euro -45.083,94 Euro
30.12.2027 266,67 Euro 75,14 Euro 191,53 Euro -44.892,41 Euro
30.01.2028 266,67 Euro 74,82 Euro 191,85 Euro -44.700,56 Euro
30.02.2028 266,67 Euro 74,50 Euro 192,17 Euro -44.508,39 Euro
30.03.2028 266,67 Euro 74,18 Euro 192,49 Euro -44.315,90 Euro
30.04.2028 266,67 Euro 73,86 Euro 192,81 Euro -44.123,09 Euro
30.05.2028 266,67 Euro 73,54 Euro 193,13 Euro -43.929,96 Euro
30.06.2028 266,67 Euro 73,22 Euro 193,45 Euro -43.736,51 Euro
30.07.2028 266,67 Euro 72,89 Euro 193,78 Euro -43.542,73 Euro
30.08.2028 266,67 Euro 72,57 Euro 194,10 Euro -43.348,63 Euro
30.09.2028 266,67 Euro 72,25 Euro 194,42 Euro -43.154,21 Euro
30.10.2028 266,67 Euro 71,92 Euro 194,75 Euro -42.959,46 Euro
30.11.2028 266,67 Euro 71,60 Euro 195,07 Euro -42.764,39 Euro

Hier Kredit errechnen >