Umschuldungskredit Vergleich

Das Umschulden lohnt sich laut Fachvergleich fast immer. Das liegt an der aktuellen Niedrigzinsphase, die es zum Abschluss des Kredites ggf. noch nicht gegeben hat. So vergleichen wir einmal die besten Zinsen unserer Partner Banken und blicken auf die Vergleiche der Stiftung Warentest, die sich ebenfalls mit dem Thema Umschuldungskredit befasst haben und eine Ersparnis von 1300 Euro bei den Zinsen ermittelt haben.

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Die besten Umschuldungskredite im Vergleich bei 11.000 Euro

Nehmen wir die besten Kredite bei einer Kredit Summe in Höhe von 11.000€ und einer Laufzeit von 84 Monaten, so sieht das Ranking wie folgt aus:

  • Platz 01: 134,12 €: 4,39% eff. Jahreszins, 4,30% fester Sollzins p.a., Gesamtbetrag 12.759,72 €, mtl. Rate 151,90 €, Qlick
  • Platz 02: 134,17 €: 4,71% eff. Jahreszins, 4,61% fester Sollzins p.a., Gesamtbetrag 12.891,63 €, mtl. Rate 153,47 €, solarisBank AG
  • Platz 03: 138,93 €: 3,19% eff. Jahreszins, 3,14% fester Sollzins p.a., Gesamtbetrag 12.269,27 €, mtl. Rate 146,06 €, SWK Bank
  • Platz 04: 139,17 €: 3,95% eff. Jahreszins, 3,88% fester Sollzins p.a., Gesamtbetrag 12.579,10 €, mtl. Rate 149,75 €, Targobank
  • Platz 05: 139,36 €: 3,34% eff. Jahreszins, 3,29% fester Sollzins p.a., Gesamtbetrag 12.330,20 €, mtl. Rate 146,79 €, Sberbank
  • Platz 06: 139,69 €: 3,19% eff. Jahreszins, 3,14% fester Sollzins p.a., Gesamtbetrag 12.269,27 €, mtl. Rate 146,06 €, 1822direkt
  • Platz 07: 139,74 €: 3,47% eff. Jahreszins, 3,42% fester Sollzins p.a., Gesamtbetrag 12.383,10 €, mtl. Rate 147,42 €, Bank of Scotland
  • Platz 08: 140,26 €: 4,19% eff. Jahreszins, 4,11% fester Sollzins p.a., Gesamtbetrag 12.677,51 €, mtl. Rate 150,92 €, Oyak Anker Bank
  • Platz 09: 140,31 €: 3,78% eff. Jahreszins, 3,71% fester Sollzins p.a., Gesamtbetrag 12.509,56 €, mtl. Rate 148,92 €, Postbank
  • Platz 10: 140,31 €: 2,80% eff. Jahreszins, 2,76% fester Sollzins p.a., Gesamtbetrag 12.111,35 €, mtl. Rate 144,18 €, Santander Consumer Bank
  • Platz 11: 140,31 €: 4,99% eff. Jahreszins, 4,88% fester Sollzins p.a., Gesamtbetrag 13.007,43 €, mtl. Rate 154,85 €, Creditplus Bank
  • Platz 12: 140,31 €: 4,15% eff. Jahreszins, 4,07% fester Sollzins p.a., Gesamtbetrag 12.661,09 €, mtl. Rate 150,73 €, Barclaycard
  • Platz 13: 142,69 €: 3,69% eff. Jahreszins, 3,62% fester Sollzins p.a., Gesamtbetrag 12.472,80 €, mtl. Rate 148,49 €, SKG Bank
  • Platz 14: 144,66 €: 3,99% eff. Jahreszins, 3,91% fester Sollzins p.a., Gesamtbetrag 12.595,49 €, mtl. Rate 149,95 €, Norisbank
  • Platz 15: 147,08 €: 10,90% eff. Jahreszins, 10,39% fester Sollzins p.a., Gesamtbetrag 15.526,62 €, mtl. Rate 184,84 €, Auxmoney
  • Platz 16: 147,51 €: 3,58% eff. Jahreszins, 3,52% fester Sollzins p.a., Gesamtbetrag 12.427,92 €, mtl. Rate 147,95 €, Consorsbank
  • Platz 17: 147,51 €: 3,49% eff. Jahreszins, 3,44% fester Sollzins p.a., Gesamtbetrag 12.391,25 €, mtl. Rate 147,51 €, Deutsche Kredit Bank
  • Platz 18: 148,44 €: 3,68% eff. Jahreszins, 3,62% fester Sollzins p.a., Gesamtbetrag 12.468,72 €, mtl. Rate 148,44 €, PSD Bank
  • Platz 19: 148,49 €: 3,69% eff. Jahreszins, 3,63% fester Sollzins p.a., Gesamtbetrag 12.472,80 €, mtl. Rate 148,49 €, ING DiBa
  • Platz 20: 148,78 €: 5,35% eff. Jahreszins, 5,22% fester Sollzins p.a., Gesamtbetrag 13.156,83 €, mtl. Rate 156,63 €, DSL Bank
  • Platz 21: 153,96 €: 7,94% eff. Jahreszins, 7,66% fester Sollzins p.a., Gesamtbetrag 14.247,89 €, mtl. Rate 169,62 €, Fidor Bank

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Vergleichen der Baufinanzierung Umschuldung lohnt sich ebenfalls

Mit einer Baufinanzierung können Sie ebenfalls Kosten sparen. Anders als bei einem neuen Ratenkredit gibt es oftmals den Passus der Vorfälligkeitsentschädigung. Vergleichen Sie jedoch die aktuellen Zinsen, so lohnt auch hier ein Wechsel der Darlehen. Finden Sie auch hier die besten Kredite und sparen Geld mit einem Kredit Vergleich.

ServiceValue vergleicht die besten Mittelstandsbanken

Bewertung Mittelstandsbank
sehr gut Commerzbank
sehr gut Berliner Sparkasse
sehr gut Stadtsparkasse München
sehr gut Sparkasse Bremen
gut Frankfurter Sparkasse (Fraspa)
gut Deutsche Bank
gut HypoVereinsbank
Berliner Volksbank
Sparkasse KölnBonn
Stadtsparkasse Düsseldorf
Hamburger Sparkasse (Haspa)
Postbank
Stiftung Warentest vergleicht die Umschuldungen

Auch im Stiftung Warentest spielt die Umschuldung eine wichtige Rolle. So berichten die Analysten, dass ein Bausparer, der noch ein Darlehen mit 5 Prozent Zinsen hat, mit einer Umschuldung ggf. bessere beraten wäre. Der Ratenkredit kann sich in einem solchen Fall lohnen. Neue Kredite sind in der Regel mit einem vergleichsweise geringeren Zinssatz versehen, was Geld sparen kann für die Restlaufzeiten bis zu acht Jahren.

Umschuldungs-Vergleiche bei 58.000,00 Euro
Ihre Eingaben:
Darlehensbetrag: 58.000,00 Euro
Sollzinssatz: 2,00 %
Jährlicher Effektivzins (PAngV): 2,02 %
Ratenhöhe: 241,67 Euro
Auszahlungsdatum: Ende Juni 2019
Sollzinsbindung: 10 Jahre 0 Monate
Tilgung: 3,00 %
Ratenzahlung: monatlich
Während der Sollzinsbindung:
Summe der Ratenzahlungen: 29.000,40 Euro
enthaltene Zinsleistungen: 9.755,63 Euro
erbrachte Tilgungsleistungen: 19.244,77 Euro
darin enthaltene Sondertilgungen: 0,00 Euro
Restschuld: 38.755,23 Euro
Gesamtlaufzeit bei neuem Sollzinssatz nach der Sollzinsbindung von 5,00 % 20 Jahre 11 Monate

 

Monatsende Ratenhöhe Zinsanteil Tilgungsanteil Restschuld
30.06.2019 0,00 Euro -58.000,00 Euro
30.07.2019 241,67 Euro 96,67 Euro 145,00 Euro -57.855,00 Euro
30.08.2019 241,67 Euro 96,43 Euro 145,24 Euro -57.709,76 Euro
30.09.2019 241,67 Euro 96,18 Euro 145,49 Euro -57.564,27 Euro
30.10.2019 241,67 Euro 95,94 Euro 145,73 Euro -57.418,54 Euro
30.11.2019 241,67 Euro 95,70 Euro 145,97 Euro -57.272,57 Euro
30.12.2019 241,67 Euro 95,45 Euro 146,22 Euro -57.126,35 Euro
30.01.2020 241,67 Euro 95,21 Euro 146,46 Euro -56.979,89 Euro
30.02.2020 241,67 Euro 94,97 Euro 146,70 Euro -56.833,19 Euro
30.03.2020 241,67 Euro 94,72 Euro 146,95 Euro -56.686,24 Euro
30.04.2020 241,67 Euro 94,48 Euro 147,19 Euro -56.539,05 Euro
30.05.2020 241,67 Euro 94,23 Euro 147,44 Euro -56.391,61 Euro
30.06.2020 241,67 Euro 93,99 Euro 147,68 Euro -56.243,93 Euro
30.07.2020 241,67 Euro 93,74 Euro 147,93 Euro -56.096,00 Euro
30.08.2020 241,67 Euro 93,49 Euro 148,18 Euro -55.947,82 Euro
30.09.2020 241,67 Euro 93,25 Euro 148,42 Euro -55.799,40 Euro
30.10.2020 241,67 Euro 93,00 Euro 148,67 Euro -55.650,73 Euro
30.11.2020 241,67 Euro 92,75 Euro 148,92 Euro -55.501,81 Euro
30.12.2020 241,67 Euro 92,50 Euro 149,17 Euro -55.352,64 Euro
30.01.2021 241,67 Euro 92,25 Euro 149,42 Euro -55.203,22 Euro
30.02.2021 241,67 Euro 92,01 Euro 149,66 Euro -55.053,56 Euro
30.03.2021 241,67 Euro 91,76 Euro 149,91 Euro -54.903,65 Euro
30.04.2021 241,67 Euro 91,51 Euro 150,16 Euro -54.753,49 Euro
30.05.2021 241,67 Euro 91,26 Euro 150,41 Euro -54.603,08 Euro
30.06.2021 241,67 Euro 91,01 Euro 150,66 Euro -54.452,42 Euro
30.07.2021 241,67 Euro 90,75 Euro 150,92 Euro -54.301,50 Euro
30.08.2021 241,67 Euro 90,50 Euro 151,17 Euro -54.150,33 Euro
30.09.2021 241,67 Euro 90,25 Euro 151,42 Euro -53.998,91 Euro
30.10.2021 241,67 Euro 90,00 Euro 151,67 Euro -53.847,24 Euro
30.11.2021 241,67 Euro 89,75 Euro 151,92 Euro -53.695,32 Euro
30.12.2021 241,67 Euro 89,49 Euro 152,18 Euro -53.543,14 Euro
30.01.2022 241,67 Euro 89,24 Euro 152,43 Euro -53.390,71 Euro
30.02.2022 241,67 Euro 88,98 Euro 152,69 Euro -53.238,02 Euro
30.03.2022 241,67 Euro 88,73 Euro 152,94 Euro -53.085,08 Euro
30.04.2022 241,67 Euro 88,48 Euro 153,19 Euro -52.931,89 Euro
30.05.2022 241,67 Euro 88,22 Euro 153,45 Euro -52.778,44 Euro
30.06.2022 241,67 Euro 87,96 Euro 153,71 Euro -52.624,73 Euro
30.07.2022 241,67 Euro 87,71 Euro 153,96 Euro -52.470,77 Euro
30.08.2022 241,67 Euro 87,45 Euro 154,22 Euro -52.316,55 Euro
30.09.2022 241,67 Euro 87,19 Euro 154,48 Euro -52.162,07 Euro
30.10.2022 241,67 Euro 86,94 Euro 154,73 Euro -52.007,34 Euro
30.11.2022 241,67 Euro 86,68 Euro 154,99 Euro -51.852,35 Euro
30.12.2022 241,67 Euro 86,42 Euro 155,25 Euro -51.697,10 Euro
30.01.2023 241,67 Euro 86,16 Euro 155,51 Euro -51.541,59 Euro
30.02.2023 241,67 Euro 85,90 Euro 155,77 Euro -51.385,82 Euro
30.03.2023 241,67 Euro 85,64 Euro 156,03 Euro -51.229,79 Euro
30.04.2023 241,67 Euro 85,38 Euro 156,29 Euro -51.073,50 Euro
30.05.2023 241,67 Euro 85,12 Euro 156,55 Euro -50.916,95 Euro
30.06.2023 241,67 Euro 84,86 Euro 156,81 Euro -50.760,14 Euro
30.07.2023 241,67 Euro 84,60 Euro 157,07 Euro -50.603,07 Euro
30.08.2023 241,67 Euro 84,34 Euro 157,33 Euro -50.445,74 Euro
30.09.2023 241,67 Euro 84,08 Euro 157,59 Euro -50.288,15 Euro
30.10.2023 241,67 Euro 83,81 Euro 157,86 Euro -50.130,29 Euro
30.11.2023 241,67 Euro 83,55 Euro 158,12 Euro -49.972,17 Euro
30.12.2023 241,67 Euro 83,29 Euro 158,38 Euro -49.813,79 Euro
30.01.2024 241,67 Euro 83,02 Euro 158,65 Euro -49.655,14 Euro
30.02.2024 241,67 Euro 82,76 Euro 158,91 Euro -49.496,23 Euro
30.03.2024 241,67 Euro 82,49 Euro 159,18 Euro -49.337,05 Euro
30.04.2024 241,67 Euro 82,23 Euro 159,44 Euro -49.177,61 Euro
30.05.2024 241,67 Euro 81,96 Euro 159,71 Euro -49.017,90 Euro
30.06.2024 241,67 Euro 81,70 Euro 159,97 Euro -48.857,93 Euro
30.07.2024 241,67 Euro 81,43 Euro 160,24 Euro -48.697,69 Euro
30.08.2024 241,67 Euro 81,16 Euro 160,51 Euro -48.537,18 Euro
30.09.2024 241,67 Euro 80,90 Euro 160,77 Euro -48.376,41 Euro
30.10.2024 241,67 Euro 80,63 Euro 161,04 Euro -48.215,37 Euro
30.11.2024 241,67 Euro 80,36 Euro 161,31 Euro -48.054,06 Euro
30.12.2024 241,67 Euro 80,09 Euro 161,58 Euro -47.892,48 Euro
30.01.2025 241,67 Euro 79,82 Euro 161,85 Euro -47.730,63 Euro
30.02.2025 241,67 Euro 79,55 Euro 162,12 Euro -47.568,51 Euro
30.03.2025 241,67 Euro 79,28 Euro 162,39 Euro -47.406,12 Euro
30.04.2025 241,67 Euro 79,01 Euro 162,66 Euro -47.243,46 Euro
30.05.2025 241,67 Euro 78,74 Euro 162,93 Euro -47.080,53 Euro
30.06.2025 241,67 Euro 78,47 Euro 163,20 Euro -46.917,33 Euro
30.07.2025 241,67 Euro 78,20 Euro 163,47 Euro -46.753,86 Euro
30.08.2025 241,67 Euro 77,92 Euro 163,75 Euro -46.590,11 Euro
30.09.2025 241,67 Euro 77,65 Euro 164,02 Euro -46.426,09 Euro
30.10.2025 241,67 Euro 77,38 Euro 164,29 Euro -46.261,80 Euro
30.11.2025 241,67 Euro 77,10 Euro 164,57 Euro -46.097,23 Euro
30.12.2025 241,67 Euro 76,83 Euro 164,84 Euro -45.932,39 Euro
30.01.2026 241,67 Euro 76,55 Euro 165,12 Euro -45.767,27 Euro
30.02.2026 241,67 Euro 76,28 Euro 165,39 Euro -45.601,88 Euro
30.03.2026 241,67 Euro 76,00 Euro 165,67 Euro -45.436,21 Euro
30.04.2026 241,67 Euro 75,73 Euro 165,94 Euro -45.270,27 Euro
30.05.2026 241,67 Euro 75,45 Euro 166,22 Euro -45.104,05 Euro
30.06.2026 241,67 Euro 75,17 Euro 166,50 Euro -44.937,55 Euro
30.07.2026 241,67 Euro 74,90 Euro 166,77 Euro -44.770,78 Euro
30.08.2026 241,67 Euro 74,62 Euro 167,05 Euro -44.603,73 Euro
30.09.2026 241,67 Euro 74,34 Euro 167,33 Euro -44.436,40 Euro
30.10.2026 241,67 Euro 74,06 Euro 167,61 Euro -44.268,79 Euro
30.11.2026 241,67 Euro 73,78 Euro 167,89 Euro -44.100,90 Euro
30.12.2026 241,67 Euro 73,50 Euro 168,17 Euro -43.932,73 Euro
30.01.2027 241,67 Euro 73,22 Euro 168,45 Euro -43.764,28 Euro
30.02.2027 241,67 Euro 72,94 Euro 168,73 Euro -43.595,55 Euro
30.03.2027 241,67 Euro 72,66 Euro 169,01 Euro -43.426,54 Euro
30.04.2027 241,67 Euro 72,38 Euro 169,29 Euro -43.257,25 Euro
30.05.2027 241,67 Euro 72,10 Euro 169,57 Euro -43.087,68 Euro
30.06.2027 241,67 Euro 71,81 Euro 169,86 Euro -42.917,82 Euro
30.07.2027 241,67 Euro 71,53 Euro 170,14 Euro -42.747,68 Euro
30.08.2027 241,67 Euro 71,25 Euro 170,42 Euro -42.577,26 Euro
30.09.2027 241,67 Euro 70,96 Euro 170,71 Euro -42.406,55 Euro
30.10.2027 241,67 Euro 70,68 Euro 170,99 Euro -42.235,56 Euro
30.11.2027 241,67 Euro 70,39 Euro 171,28 Euro -42.064,28 Euro
30.12.2027 241,67 Euro 70,11 Euro 171,56 Euro -41.892,72 Euro
30.01.2028 241,67 Euro 69,82 Euro 171,85 Euro -41.720,87 Euro
30.02.2028 241,67 Euro 69,53 Euro 172,14 Euro -41.548,73 Euro
30.03.2028 241,67 Euro 69,25 Euro 172,42 Euro -41.376,31 Euro
30.04.2028 241,67 Euro 68,96 Euro 172,71 Euro -41.203,60 Euro
30.05.2028 241,67 Euro 68,67 Euro 173,00 Euro -41.030,60 Euro
30.06.2028 241,67 Euro 68,38 Euro 173,29 Euro -40.857,31 Euro
30.07.2028 241,67 Euro 68,10 Euro 173,57 Euro -40.683,74 Euro
30.08.2028 241,67 Euro 67,81 Euro 173,86 Euro -40.509,88 Euro
30.09.2028 241,67 Euro 67,52 Euro 174,15 Euro -40.335,73 Euro
30.10.2028 241,67 Euro 67,23 Euro 174,44 Euro -40.161,29 Euro
30.11.2028 241,67 Euro 66,94 Euro 174,73 Euro -39.986,56 Euro
30.12.2028 241,67 Euro 66,64 Euro 175,03 Euro -39.811,53 Euro
30.01.2029 241,67 Euro 66,35 Euro 175,32 Euro -39.636,21 Euro
30.02.2029 241,67 Euro 66,06 Euro 175,61 Euro -39.460,60 Euro
30.03.2029 241,67 Euro 65,77 Euro 175,90 Euro -39.284,70 Euro
30.04.2029 241,67 Euro 65,47 Euro 176,20 Euro -39.108,50 Euro
30.05.2029 241,67 Euro 65,18 Euro 176,49 Euro -38.932,01 Euro
30.06.2029 241,67 Euro 64,89 Euro 176,78 Euro -38.755,23 Euro

Rechenbeispiel der Umschuldungskredite laut test.de Vergleichsbericht

Bausparer haben die Option, die Baufinanzierung jederzeit zurückzuzahlen. Und das auch ohne eine Vorfälligkeitsentschädigung zahlen zu müssen. Das lohnt sich insbesondere dann, wenn die Restschulden hoch ausfallen. Liegt die Restschuld bei 50 000 Euro bei 720 Euro im Monat und sieben Jahren Restlaufzeit, so kann sich das Umschulden lohnen. So sparen die Kreditnehmer etwa 1300 Euro an Zinsen. Vergleichen Sie hier, wie das mit der Umschuldung geht.

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