Wie funktioniert Kredit Umschuldung

In der heutigen Ausgabe soll einmal die Funktionsweise der Umschuldung erklärt werden. Das Umschulden bietet eine Möglichkeit an günstigere Konditionen zu gelangen als bei den bestehenden Krediten. So lohnt sich angesichts der verbesserten Bedingungen ein Spurwechsel ist fast allen Fällen. Insbesondere dann, wenn es sich um teure Kredite, Dispokredite und Mehrfachkredite handelt. Wie genau die Umschuldung funktioniert und was Sie dabei beachten sollten klären wir nun.

Einfach Banken vergleichen, Darlehenskonditionen ermitteln, Gesamtkosten gegenüberstellen, Bank informieren und Kredit umschulden.

Wie funktioniert der Kreditvergleich bei der Umschuldung

Der erste Schritt bei einer Kredit Umschuldung ist das Vergleichen der Banken und Finanzdienstleister. Bei einer fiktiven Summe in Höhe von 27.000 Euro und einer 84-monatigen Laufzeit werden folgende Umschuldungen aufgelistet:

  • Platz 01: 329,32 €: 4,71% eff. Jahreszins, 4,61% fester Sollzins p.a., Gesamtbetrag 31.643,09 €, mtl. Rate 376,70 €, solarisBank AG
  • Platz 02: 343,34 €: 3,19% eff. Jahreszins, 3,14% fester Sollzins p.a., Gesamtbetrag 30.115,48 €, mtl. Rate 358,52 €, SWK Bank
  • Platz 03: 343,92 €: 3,76% eff. Jahreszins, 3,70% fester Sollzins p.a., Gesamtbetrag 30.685,23 €, mtl. Rate 365,30 €, Bank of Scotland
  • Platz 04: 344,27 €: 4,19% eff. Jahreszins, 4,11% fester Sollzins p.a., Gesamtbetrag 31.117,52 €, mtl. Rate 370,45 €, Oyak Anker Bank
  • Platz 05: 344,39 €: 4,99% eff. Jahreszins, 4,88% fester Sollzins p.a., Gesamtbetrag 31.927,32 €, mtl. Rate 380,09 €, Creditplus Bank
  • Platz 06: 344,39 €: 2,80% eff. Jahreszins, 2,76% fester Sollzins p.a., Gesamtbetrag 29.727,85 €, mtl. Rate 353,90 €, Santander Consumer Bank
  • Platz 07: 344,39 €: 4,15% eff. Jahreszins, 4,07% fester Sollzins p.a., Gesamtbetrag 31.077,22 €, mtl. Rate 369,97 €, Barclaycard
  • Platz 08: 349,78 €: 3,20% eff. Jahreszins, 3,15% fester Sollzins p.a., Gesamtbetrag 30.125,44 €, mtl. Rate 358,64 €, Targobank
  • Platz 09: 350,02 €: 3,78% eff. Jahreszins, 3,71% fester Sollzins p.a., Gesamtbetrag 30.705,29 €, mtl. Rate 365,54 €, Postbank
  • Platz 10: 350,25 €: 3,75% eff. Jahreszins, 3,69% fester Sollzins p.a., Gesamtbetrag 30.675,20 €, mtl. Rate 365,18 €, SKG Bank
  • Platz 11: 355,08 €: 3,99% eff. Jahreszins, 3,91% fester Sollzins p.a., Gesamtbetrag 30.916,19 €, mtl. Rate 368,05 €, Norisbank
  • Platz 12: 361,01 €: 10,90% eff. Jahreszins, 10,39% fester Sollzins p.a., Gesamtbetrag 38.110,79 €, mtl. Rate 453,70 €, Auxmoney
  • Platz 13: 362,08 €: 3,49% eff. Jahreszins, 3,44% fester Sollzins p.a., Gesamtbetrag 30.414,88 €, mtl. Rate 362,08 €, Deutsche Kreditbank
  • Platz 14: 363,87 €: 3,64% eff. Jahreszins, 3,58% fester Sollzins p.a., Gesamtbetrag 30.564,97 €, mtl. Rate 363,87 €, PSD Bank
  • Platz 15: 365,18 €: 5,35% eff. Jahreszins, 5,22% fester Sollzins p.a., Gesamtbetrag 32.294,03 €, mtl. Rate 384,45 €, DSL Bank
  • Platz 16: 365,66 €: 3,79% eff. Jahreszins, 3,72% fester Sollzins p.a., Gesamtbetrag 30.715,32 €, mtl. Rate 365,66 €, ING-DiBa
  • Platz 17: 377,91 €: 7,94% eff. Jahreszins, 7,66% fester Sollzins p.a., Gesamtbetrag 34.972,09 €, mtl. Rate 416,33 €, Fidor Bank

Die Zinsen und monatlichen Raten können je nach Kredithöhe variieren. Aktuelle Mitteilungen werden hier für Sie aufbereitet. 

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Die Funktionsweise der Kredit Umschuldungen

Das Umschulden bestehen Kredite ist immer dann sinnvoll, wenn der alte Ratenkredit zu teuer ist. So haben sich in den vergangenen Jahren die Bedingungen, insbesondere bei den Zinsen und der Rückzahlung, sehr verändert. Aus diesem Grund ist ein Neukredit fast immer preiswerter als bereits bestehenden Finanzierungen. Vergleichen Sie auch hier die beste SMAVA Finanzierung und finden die optimale Bank. Welche Rolle die Schufa bei den Banken einnimmt, können Sie hier in Erfahrung bringen.

Wie funktioniert die Kreditanfrage beim Umschulden

Im ersten Schritt haben Sie die Laufzeit als auch die Kreditsumme eingegeben, beim Verwendungszweck sollte die „Umschuldung“ eingetragen werden. So können Sie die Banken und Kredit Umschuldungen in Erfahrung bringen, die in Frage kommen. Es folgen die weiteren Schritte:

  • Verwendung: Umschuldung
    Nettokreditbetrag: 50 000 Euro
    Kreditlaufzeit: 72 Monate
    Effektiver Jahreszins ab 0,69 %
    Monatsrate:
    Vorteile: Kreditvergleich mit Bestzins-Garantie
    Kostenlos und unverbindlich, Schufaneutral
    Anzahl Kreditnehmer
    Möchten Sie einen 2. Kreditnehmer hinzufügen oder nicht?
    Verhältnis zum 2. Kreditnehmer
    Verheiratet
    Lebenspartner
    Andere Beziehung
    Persönliche Daten
    Persönliche Kontaktdaten

Dabei werden die Daten im höchsten Maße vertraulich verarbeitet und nur zum Zweck der Kreditinformationen abgefragt. Das Formular ist TÜV zertifiziert.

Funktionsweise bei einem 60.500,00 Euro Kredit

Ihre Eingaben:
Darlehensbetrag: 60.500,00 Euro
Sollzinssatz: 2,00 %
Jährlicher Effektivzins (PAngV): 2,02 %
Ratenhöhe: 252,08 Euro
Auszahlungsdatum: Ende März 2019
Sollzinsbindung: 10 Jahre 0 Monate
Tilgung: 3,00 %
Ratenzahlung: monatlich
Während der Sollzinsbindung:
Summe der Ratenzahlungen: 30.249,60 Euro
enthaltene Zinsleistungen: 10.176,14 Euro
erbrachte Tilgungsleistungen: 20.073,46 Euro
darin enthaltene Sondertilgungen: 0,00 Euro
Restschuld: 40.426,54 Euro
Gesamtlaufzeit bei neuem Sollzinssatz nach der Sollzinsbindung von 5,00 % 20 Jahre 11 Monate

Die besten Konditionen bei einem 60000 Euro Kredit. 

Monatsende Ratenhöhe Zinsanteil Tilgungsanteil Restschuld
30.03.2019 0,00 Euro -60.500,00 Euro
30.04.2019 252,08 Euro 100,83 Euro 151,25 Euro -60.348,75 Euro
30.05.2019 252,08 Euro 100,58 Euro 151,50 Euro -60.197,25 Euro
30.06.2019 252,08 Euro 100,33 Euro 151,75 Euro -60.045,50 Euro
30.07.2019 252,08 Euro 100,08 Euro 152,00 Euro -59.893,50 Euro
30.08.2019 252,08 Euro 99,82 Euro 152,26 Euro -59.741,24 Euro
30.09.2019 252,08 Euro 99,57 Euro 152,51 Euro -59.588,73 Euro
30.10.2019 252,08 Euro 99,31 Euro 152,77 Euro -59.435,96 Euro
30.11.2019 252,08 Euro 99,06 Euro 153,02 Euro -59.282,94 Euro
30.12.2019 252,08 Euro 98,80 Euro 153,28 Euro -59.129,66 Euro
30.01.2020 252,08 Euro 98,55 Euro 153,53 Euro -58.976,13 Euro
30.02.2020 252,08 Euro 98,29 Euro 153,79 Euro -58.822,34 Euro
30.03.2020 252,08 Euro 98,04 Euro 154,04 Euro -58.668,30 Euro
30.04.2020 252,08 Euro 97,78 Euro 154,30 Euro -58.514,00 Euro
30.05.2020 252,08 Euro 97,52 Euro 154,56 Euro -58.359,44 Euro
30.06.2020 252,08 Euro 97,27 Euro 154,81 Euro -58.204,63 Euro
30.07.2020 252,08 Euro 97,01 Euro 155,07 Euro -58.049,56 Euro
30.08.2020 252,08 Euro 96,75 Euro 155,33 Euro -57.894,23 Euro
30.09.2020 252,08 Euro 96,49 Euro 155,59 Euro -57.738,64 Euro
30.10.2020 252,08 Euro 96,23 Euro 155,85 Euro -57.582,79 Euro
30.11.2020 252,08 Euro 95,97 Euro 156,11 Euro -57.426,68 Euro
30.12.2020 252,08 Euro 95,71 Euro 156,37 Euro -57.270,31 Euro
30.01.2021 252,08 Euro 95,45 Euro 156,63 Euro -57.113,68 Euro
30.02.2021 252,08 Euro 95,19 Euro 156,89 Euro -56.956,79 Euro
30.03.2021 252,08 Euro 94,93 Euro 157,15 Euro -56.799,64 Euro
30.04.2021 252,08 Euro 94,67 Euro 157,41 Euro -56.642,23 Euro
30.05.2021 252,08 Euro 94,40 Euro 157,68 Euro -56.484,55 Euro
30.06.2021 252,08 Euro 94,14 Euro 157,94 Euro -56.326,61 Euro
30.07.2021 252,08 Euro 93,88 Euro 158,20 Euro -56.168,41 Euro
30.08.2021 252,08 Euro 93,61 Euro 158,47 Euro -56.009,94 Euro
30.09.2021 252,08 Euro 93,35 Euro 158,73 Euro -55.851,21 Euro
30.10.2021 252,08 Euro 93,09 Euro 158,99 Euro -55.692,22 Euro
30.11.2021 252,08 Euro 92,82 Euro 159,26 Euro -55.532,96 Euro
30.12.2021 252,08 Euro 92,55 Euro 159,53 Euro -55.373,43 Euro
30.01.2022 252,08 Euro 92,29 Euro 159,79 Euro -55.213,64 Euro
30.02.2022 252,08 Euro 92,02 Euro 160,06 Euro -55.053,58 Euro
30.03.2022 252,08 Euro 91,76 Euro 160,32 Euro -54.893,26 Euro
30.04.2022 252,08 Euro 91,49 Euro 160,59 Euro -54.732,67 Euro
30.05.2022 252,08 Euro 91,22 Euro 160,86 Euro -54.571,81 Euro
30.06.2022 252,08 Euro 90,95 Euro 161,13 Euro -54.410,68 Euro
30.07.2022 252,08 Euro 90,68 Euro 161,40 Euro -54.249,28 Euro
30.08.2022 252,08 Euro 90,42 Euro 161,66 Euro -54.087,62 Euro
30.09.2022 252,08 Euro 90,15 Euro 161,93 Euro -53.925,69 Euro
30.10.2022 252,08 Euro 89,88 Euro 162,20 Euro -53.763,49 Euro
30.11.2022 252,08 Euro 89,61 Euro 162,47 Euro -53.601,02 Euro
30.12.2022 252,08 Euro 89,34 Euro 162,74 Euro -53.438,28 Euro
30.01.2023 252,08 Euro 89,06 Euro 163,02 Euro -53.275,26 Euro
30.02.2023 252,08 Euro 88,79 Euro 163,29 Euro -53.111,97 Euro
30.03.2023 252,08 Euro 88,52 Euro 163,56 Euro -52.948,41 Euro
30.04.2023 252,08 Euro 88,25 Euro 163,83 Euro -52.784,58 Euro
30.05.2023 252,08 Euro 87,97 Euro 164,11 Euro -52.620,47 Euro
30.06.2023 252,08 Euro 87,70 Euro 164,38 Euro -52.456,09 Euro
30.07.2023 252,08 Euro 87,43 Euro 164,65 Euro -52.291,44 Euro
30.08.2023 252,08 Euro 87,15 Euro 164,93 Euro -52.126,51 Euro
30.09.2023 252,08 Euro 86,88 Euro 165,20 Euro -51.961,31 Euro
30.10.2023 252,08 Euro 86,60 Euro 165,48 Euro -51.795,83 Euro
30.11.2023 252,08 Euro 86,33 Euro 165,75 Euro -51.630,08 Euro
30.12.2023 252,08 Euro 86,05 Euro 166,03 Euro -51.464,05 Euro
30.01.2024 252,08 Euro 85,77 Euro 166,31 Euro -51.297,74 Euro
30.02.2024 252,08 Euro 85,50 Euro 166,58 Euro -51.131,16 Euro
30.03.2024 252,08 Euro 85,22 Euro 166,86 Euro -50.964,30 Euro
30.04.2024 252,08 Euro 84,94 Euro 167,14 Euro -50.797,16 Euro
30.05.2024 252,08 Euro 84,66 Euro 167,42 Euro -50.629,74 Euro
30.06.2024 252,08 Euro 84,38 Euro 167,70 Euro -50.462,04 Euro
30.07.2024 252,08 Euro 84,10 Euro 167,98 Euro -50.294,06 Euro
30.08.2024 252,08 Euro 83,82 Euro 168,26 Euro -50.125,80 Euro
30.09.2024 252,08 Euro 83,54 Euro 168,54 Euro -49.957,26 Euro
30.10.2024 252,08 Euro 83,26 Euro 168,82 Euro -49.788,44 Euro
30.11.2024 252,08 Euro 82,98 Euro 169,10 Euro -49.619,34 Euro
30.12.2024 252,08 Euro 82,70 Euro 169,38 Euro -49.449,96 Euro
30.01.2025 252,08 Euro 82,42 Euro 169,66 Euro -49.280,30 Euro
30.02.2025 252,08 Euro 82,13 Euro 169,95 Euro -49.110,35 Euro
30.03.2025 252,08 Euro 81,85 Euro 170,23 Euro -48.940,12 Euro
30.04.2025 252,08 Euro 81,57 Euro 170,51 Euro -48.769,61 Euro
30.05.2025 252,08 Euro 81,28 Euro 170,80 Euro -48.598,81 Euro
30.06.2025 252,08 Euro 81,00 Euro 171,08 Euro -48.427,73 Euro
30.07.2025 252,08 Euro 80,71 Euro 171,37 Euro -48.256,36 Euro
30.08.2025 252,08 Euro 80,43 Euro 171,65 Euro -48.084,71 Euro
30.09.2025 252,08 Euro 80,14 Euro 171,94 Euro -47.912,77 Euro
30.10.2025 252,08 Euro 79,85 Euro 172,23 Euro -47.740,54 Euro
30.11.2025 252,08 Euro 79,57 Euro 172,51 Euro -47.568,03 Euro
30.12.2025 252,08 Euro 79,28 Euro 172,80 Euro -47.395,23 Euro
30.01.2026 252,08 Euro 78,99 Euro 173,09 Euro -47.222,14 Euro
30.02.2026 252,08 Euro 78,70 Euro 173,38 Euro -47.048,76 Euro
30.03.2026 252,08 Euro 78,41 Euro 173,67 Euro -46.875,09 Euro
30.04.2026 252,08 Euro 78,13 Euro 173,95 Euro -46.701,14 Euro
30.05.2026 252,08 Euro 77,84 Euro 174,24 Euro -46.526,90 Euro
30.06.2026 252,08 Euro 77,54 Euro 174,54 Euro -46.352,36 Euro
30.07.2026 252,08 Euro 77,25 Euro 174,83 Euro -46.177,53 Euro
30.08.2026 252,08 Euro 76,96 Euro 175,12 Euro -46.002,41 Euro
30.09.2026 252,08 Euro 76,67 Euro 175,41 Euro -45.827,00 Euro
30.10.2026 252,08 Euro 76,38 Euro 175,70 Euro -45.651,30 Euro
30.11.2026 252,08 Euro 76,09 Euro 175,99 Euro -45.475,31 Euro
30.12.2026 252,08 Euro 75,79 Euro 176,29 Euro -45.299,02 Euro
30.01.2027 252,08 Euro 75,50 Euro 176,58 Euro -45.122,44 Euro
30.02.2027 252,08 Euro 75,20 Euro 176,88 Euro -44.945,56 Euro
30.03.2027 252,08 Euro 74,91 Euro 177,17 Euro -44.768,39 Euro
30.04.2027 252,08 Euro 74,61 Euro 177,47 Euro -44.590,92 Euro
30.05.2027 252,08 Euro 74,32 Euro 177,76 Euro -44.413,16 Euro
30.06.2027 252,08 Euro 74,02 Euro 178,06 Euro -44.235,10 Euro
30.07.2027 252,08 Euro 73,73 Euro 178,35 Euro -44.056,75 Euro
30.08.2027 252,08 Euro 73,43 Euro 178,65 Euro -43.878,10 Euro
30.09.2027 252,08 Euro 73,13 Euro 178,95 Euro -43.699,15 Euro
30.10.2027 252,08 Euro 72,83 Euro 179,25 Euro -43.519,90 Euro
30.11.2027 252,08 Euro 72,53 Euro 179,55 Euro -43.340,35 Euro
30.12.2027 252,08 Euro 72,23 Euro 179,85 Euro -43.160,50 Euro
30.01.2028 252,08 Euro 71,93 Euro 180,15 Euro -42.980,35 Euro
30.02.2028 252,08 Euro 71,63 Euro 180,45 Euro -42.799,90 Euro
30.03.2028 252,08 Euro 71,33 Euro 180,75 Euro -42.619,15 Euro
30.04.2028 252,08 Euro 71,03 Euro 181,05 Euro -42.438,10 Euro
30.05.2028 252,08 Euro 70,73 Euro 181,35 Euro -42.256,75 Euro
30.06.2028 252,08 Euro 70,43 Euro 181,65 Euro -42.075,10 Euro
30.07.2028 252,08 Euro 70,13 Euro 181,95 Euro -41.893,15 Euro
30.08.2028 252,08 Euro 69,82 Euro 182,26 Euro -41.710,89 Euro
30.09.2028 252,08 Euro 69,52 Euro 182,56 Euro -41.528,33 Euro
30.10.2028 252,08 Euro 69,21 Euro 182,87 Euro -41.345,46 Euro
30.11.2028 252,08 Euro 68,91 Euro 183,17 Euro -41.162,29 Euro
30.12.2028 252,08 Euro 68,60 Euro 183,48 Euro -40.978,81 Euro
30.01.2029 252,08 Euro 68,30 Euro 183,78 Euro -40.795,03 Euro
30.02.2029 252,08 Euro 67,99 Euro 184,09 Euro -40.610,94 Euro
30.03.2029 252,08 Euro 67,68 Euro 184,40 Euro -40.426,54 Euro
Tipps beim Umschulden laut Stiftung Warentest

Kreditnehmer können das Darlehen laut Finanztest jederzeit zurückzahlen. Dabei muss keine Vorfälligkeitsentschädigung an die Bank gezahlt werden. Das lohnt sich vor allem auf Grund der hohen Restschulden. Beträgt eben diese Restschuld noch 50 000 Euro, dann liegt die Laufzeit bei etwa sieben Jahren bei einer monatlichen Rate in Höhe von 720 Euro.

Effekte eines Umschuldungskredites laut DR KLEIN

Restschuld 7.046,49 €
Zinskosten bis dahin 1.089,77 €
Neuer, effektiver Jahreszins 4 %
Neue Monatsrate 158,88 €
Neue Zinskosten 549,64 €
Zinskosten nach 10 Jahren 1.631,41 €