Wie funktioniert Kredit Umschuldung

In der heutigen Ausgabe soll einmal die Funktionsweise der Umschuldung erklärt werden. Das Umschulden bietet eine Möglichkeit an günstigere Konditionen zu gelangen als bei den bestehenden Krediten. So lohnt sich angesichts der verbesserten Bedingungen ein Spurwechsel ist fast allen Fällen. Insbesondere dann, wenn es sich um teure Kredite, Dispokredite und Mehrfachkredite handelt. Wie genau die Umschuldung funktioniert und was Sie dabei beachten sollten klären wir nun.

Einfach Banken vergleichen, Darlehenskonditionen ermitteln, Gesamtkosten gegenüberstellen, Bank informieren und Kredit umschulden.

Wie funktioniert der Kreditvergleich bei der Umschuldung

Der erste Schritt bei einer Kredit Umschuldung ist das Vergleichen der Banken und Finanzdienstleister. Bei einer fiktiven Summe in Höhe von 27.000 Euro und einer 84-monatigen Laufzeit werden folgende Umschuldungen aufgelistet:

  • Platz 01: 329,32 €: 4,71% eff. Jahreszins, 4,61% fester Sollzins p.a., Gesamtbetrag 31.643,09 €, mtl. Rate 376,70 €, solarisBank AG
  • Platz 02: 343,34 €: 3,19% eff. Jahreszins, 3,14% fester Sollzins p.a., Gesamtbetrag 30.115,48 €, mtl. Rate 358,52 €, SWK Bank
  • Platz 03: 343,92 €: 3,76% eff. Jahreszins, 3,70% fester Sollzins p.a., Gesamtbetrag 30.685,23 €, mtl. Rate 365,30 €, Bank of Scotland
  • Platz 04: 344,27 €: 4,19% eff. Jahreszins, 4,11% fester Sollzins p.a., Gesamtbetrag 31.117,52 €, mtl. Rate 370,45 €, Oyak Anker Bank
  • Platz 05: 344,39 €: 4,99% eff. Jahreszins, 4,88% fester Sollzins p.a., Gesamtbetrag 31.927,32 €, mtl. Rate 380,09 €, Creditplus Bank
  • Platz 06: 344,39 €: 2,80% eff. Jahreszins, 2,76% fester Sollzins p.a., Gesamtbetrag 29.727,85 €, mtl. Rate 353,90 €, Santander Consumer Bank
  • Platz 07: 344,39 €: 4,15% eff. Jahreszins, 4,07% fester Sollzins p.a., Gesamtbetrag 31.077,22 €, mtl. Rate 369,97 €, Barclaycard
  • Platz 08: 349,78 €: 3,20% eff. Jahreszins, 3,15% fester Sollzins p.a., Gesamtbetrag 30.125,44 €, mtl. Rate 358,64 €, Targobank
  • Platz 09: 350,02 €: 3,78% eff. Jahreszins, 3,71% fester Sollzins p.a., Gesamtbetrag 30.705,29 €, mtl. Rate 365,54 €, Postbank
  • Platz 10: 350,25 €: 3,75% eff. Jahreszins, 3,69% fester Sollzins p.a., Gesamtbetrag 30.675,20 €, mtl. Rate 365,18 €, SKG Bank
  • Platz 11: 355,08 €: 3,99% eff. Jahreszins, 3,91% fester Sollzins p.a., Gesamtbetrag 30.916,19 €, mtl. Rate 368,05 €, Norisbank
  • Platz 12: 361,01 €: 10,90% eff. Jahreszins, 10,39% fester Sollzins p.a., Gesamtbetrag 38.110,79 €, mtl. Rate 453,70 €, Auxmoney
  • Platz 13: 362,08 €: 3,49% eff. Jahreszins, 3,44% fester Sollzins p.a., Gesamtbetrag 30.414,88 €, mtl. Rate 362,08 €, Deutsche Kreditbank
  • Platz 14: 363,87 €: 3,64% eff. Jahreszins, 3,58% fester Sollzins p.a., Gesamtbetrag 30.564,97 €, mtl. Rate 363,87 €, PSD Bank
  • Platz 15: 365,18 €: 5,35% eff. Jahreszins, 5,22% fester Sollzins p.a., Gesamtbetrag 32.294,03 €, mtl. Rate 384,45 €, DSL Bank
  • Platz 16: 365,66 €: 3,79% eff. Jahreszins, 3,72% fester Sollzins p.a., Gesamtbetrag 30.715,32 €, mtl. Rate 365,66 €, ING-DiBa
  • Platz 17: 377,91 €: 7,94% eff. Jahreszins, 7,66% fester Sollzins p.a., Gesamtbetrag 34.972,09 €, mtl. Rate 416,33 €, Fidor Bank

Die Zinsen und monatlichen Raten können je nach Kredithöhe variieren. Aktuelle Mitteilungen werden hier für Sie aufbereitet. 

Hier Kredit errechnen >

Die Funktionsweise der Kredit Umschuldungen

Das Umschulden bestehen Kredite ist immer dann sinnvoll, wenn der alte Ratenkredit zu teuer ist. So haben sich in den vergangenen Jahren die Bedingungen, insbesondere bei den Zinsen und der Rückzahlung, sehr verändert. Aus diesem Grund ist ein Neukredit fast immer preiswerter als bereits bestehenden Finanzierungen. Vergleichen Sie auch hier die beste SMAVA Finanzierung und finden die optimale Bank. Welche Rolle die Schufa bei den Banken einnimmt, können Sie hier in Erfahrung bringen.

Wie funktioniert die Kreditanfrage beim Umschulden

Im ersten Schritt haben Sie die Laufzeit als auch die Kreditsumme eingegeben, beim Verwendungszweck sollte die „Umschuldung“ eingetragen werden. So können Sie die Banken und Kredit Umschuldungen in Erfahrung bringen, die in Frage kommen. Es folgen die weiteren Schritte:

  • Verwendung: Umschuldung
    Nettokreditbetrag: 50 000 Euro
    Kreditlaufzeit: 72 Monate
    Effektiver Jahreszins ab 0,69 %
    Monatsrate:
    Vorteile: Kreditvergleich mit Bestzins-Garantie
    Kostenlos und unverbindlich, Schufaneutral
    Anzahl Kreditnehmer
    Möchten Sie einen 2. Kreditnehmer hinzufügen oder nicht?
    Verhältnis zum 2. Kreditnehmer
    Verheiratet
    Lebenspartner
    Andere Beziehung
    Persönliche Daten
    Persönliche Kontaktdaten

Dabei werden die Daten im höchsten Maße vertraulich verarbeitet und nur zum Zweck der Kreditinformationen abgefragt. Das Formular ist TÜV zertifiziert.

Tipps beim Umschulden laut Stiftung Warentest

Kreditnehmer können das Darlehen laut Finanztest jederzeit zurückzahlen. Dabei muss keine Vorfälligkeitsentschädigung an die Bank gezahlt werden. Das lohnt sich vor allem auf Grund der hohen Restschulden. Beträgt eben diese Restschuld noch 50 000 Euro, dann liegt die Laufzeit bei etwa sieben Jahren bei einer monatlichen Rate in Höhe von 720 Euro.

Effekte eines Umschuldungskredites laut DR KLEIN

Restschuld 7.046,49 €
Zinskosten bis dahin 1.089,77 €
Neuer, effektiver Jahreszins 4 %
Neue Monatsrate 158,88 €
Neue Zinskosten 549,64 €
Zinskosten nach 10 Jahren 1.631,41 €